Bandingkan Pinjaman Karyawan Terbaik
| Perusahaan | Peringkat Keseluruhan | Suku Bunga | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Minimal Usia | |
|---|---|---|---|---|---|---|
direkomendasi
| 0,00% – 36,00% | Rp1.000.000 – Rp80.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang | |
direkomendasi
| 0,00% – 35,88% | Rp20.000.000 – Rp100.000.000 | 1 Tahun – 5 Tahun | 21 | Daftar Sekarang | |
direkomendasi
| 0,00% | Rp15.000.000 – Rp100.000.000 | 1 Tahun – 5 Tahun | – | Daftar Sekarang |
| Perusahaan |
|---|
|
direkomendasi
|
|
direkomendasi
|
|
direkomendasi
|
| Cek Sekarang |
|---|
| Daftar Sekarang |
| Daftar Sekarang |
| Daftar Sekarang |
| Perusahaan | Peringkat Keseluruhan | Suku Bunga | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Minimal Usia | Cek Sekarang |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
direkomendasi
| 0,00% – 36,00% | Rp1.000.000 – Rp80.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang | |
|
direkomendasi
| 0,00% – 35,88% | Rp20.000.000 – Rp100.000.000 | 1 Tahun – 5 Tahun | 21 | Daftar Sekarang | |
|
direkomendasi
| 0,00% | Rp15.000.000 – Rp100.000.000 | 1 Tahun – 5 Tahun | – | Daftar Sekarang |
Gaji Belum Cair? Pinjaman Karyawan Bisa Jadi Solusi
Sebagian besar karyawan, baik di perusahaan maupun instansi pemerintah, sering kehabisan gaji sebelum akhir bulan.
Pengeluaran untuk kebutuhan rumah tangga, pendidikan anak, cicilan KPR, atau tagihan kartu kredit sering membuat gaji cepat habis.
Selain itu, kenaikan biaya hidup dan inflasi juga membuat pengelolaan keuangan semakin sulit.
Sayangnya, masih banyak karyawan yang belum tahu bahwa mereka bisa mengajukan pinjaman karyawan melalui Financer, tanpa harus menggadaikan barang atau meminjam ke rentenir dengan bunga tinggi.
Jika Anda seorang karyawan yang ingin mengatur keuangan dengan lebih baik, berikut beberapa solusi yang bisa membantu Anda.
Apa Itu Pinjaman Karyawan?
Pinjaman karyawan adalah produk pinjaman dana untuk karyawan perusahaan atau pemerintahan untuk memenuhi kebutuhannya.
Kredit ini bertujuan untuk mengatasi masalah karyawan dan menambah pendapatan tambahan.
Di luar negeri, pinjaman uang karyawan lebih dikenal sebagai payroll loan yang mana istilah ini juga dipakai oleh bank-bank di Indonesia, seperti BNI Fleksi Payroll, Payroll Mandiri, Payroll BCA, Payroll Bank Sinarmas, dan lain-lain.
Dipilih 1.652 kali- Dapatkan pinjaman hingga Rp80 juta.
- Suku bunga tahunan maksimal 36%.
- Jangka waktu pinjaman 1-12 bulan.
- Terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Persyaratan Umum Pinjaman Karyawan
Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
Berusia 21 – 55 tahun pada saat pengajuan pinjaman.
Bagi karyawan payroll harus mempunyai gaji minimal Rp2,5 juta per bulan, sedangkan karyawan non-payroll harus memiliki gaji sedikitnya Rp3 juta per bulan.
Berstatus karyawan tetap.
Cara Kerja Pinjaman Karyawan
Berikut cara kerja pinjaman karyawan:
Mengajukan Pinjaman
Karyawan yang membutuhkan dana bisa mengajukan pinjaman ke perusahaan, koperasi, atau lembaga keuangan seperti bank dan fintech.
Proses ini biasanya melibatkan pengisian formulir dan melampirkan dokumen seperti KTP, slip gaji, dan surat keterangan kerja.
Pengecekan Data
Setelah pengajuan, pihak pemberi pinjaman akan memeriksa dokumen dan memastikan karyawan memiliki penghasilan yang cukup untuk membayar cicilan. Proses ini juga bertujuan menilai apakah karyawan layak mendapatkan pinjaman.
Penetapan Jumlah dan Tenor Pinjaman
Jika disetujui, pemberi pinjaman akan menentukan jumlah dana yang bisa dipinjam (plafon) dan jangka waktu pembayaran (tenor). Besar pinjaman biasanya disesuaikan dengan gaji karyawan.
Pencairan Dana
Setelah semua proses selesai, dana akan dicairkan ke rekening karyawan. Waktu pencairan bisa cepat, tergantung kebijakan pemberi pinjaman.
Pembayaran Cicilan
Karyawan harus membayar cicilan setiap bulan sesuai kesepakatan. Biasanya, pembayaran dilakukan dengan cara memotong langsung gaji bulanan, sehingga lebih praktis dan tidak perlu repot membayar secara manual.
Bunga dan Biaya Tambahan
Pinjaman karyawan biasanya dikenakan bunga. Besar bunga bergantung pada jenis pinjaman dan lembaga yang memberikan pinjaman. Ada juga biaya administrasi atau denda jika terlambat membayar.
Lunas
Setelah semua cicilan lunas, karyawan bebas dari kewajiban pinjaman. Jika membutuhkan dana lagi, mereka bisa mengajukan pinjaman baru sesuai kebijakan yang berlaku.
Perbedaan Karyawan Payroll dan Karyawan Non-Payroll
Setiap bank di Indonesia menyediakan rekening khusus untuk menerima gaji karyawan, yang terbagi menjadi dua jenis: payroll dan non-payroll.
Karyawan Payroll: Gaji dibayarkan langsung ke rekening di bank yang bekerja sama dengan perusahaan.
Karyawan Non-Payroll: Gaji ditransfer ke rekening di bank lain atau melalui layanan perbankan lainnya.
Karyawan dari kedua kategori ini tetap bisa mengajukan pinjaman ke bank, baik yang bekerja sama dengan perusahaan maupun bank lain, bahkan tanpa slip gaji.
Bagaimana cara menghemat Rp1.216.059,00 atas pinjaman Anda
Perbedaan harga untuk pinjaman Rp1.000.000,00 dalam 90 hari adalah Rp1.216.059,00.
Persyaratan Dokumen Pinjaman Karyawan
Pada umumnya, persyaratan dokumen yang harus diunggah (upload) pada saat pengajuan pinjaman cukup mudah, antara lain:
Formulir pinjaman karyawan.
Scan / Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP).
Scan /Fotokopi slip gaji.
Scan / Fotokopi Surat Keterangan (SK) Kerja.
Scan / Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) atau Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT)
Beberapa bank dan perusahaan pembiayaan lainnya mewajibkan untuk melampirkan dokumen tambahan jika debitur tidak memiliki slip gaji seperti, scan kartu kredit bagian depan dan belakang, surat izin usaha bagi yang memiliki usaha sampingan, dan rekening tabungan 3 bulan terakhir.
Bandingkan Pinjaman Karyawan Terbaik
| Perusahaan | Peringkat Keseluruhan | Suku Bunga | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Minimal Usia | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
direkomendasi
| 0,00% – 36,00% | Rp1.000.000 – Rp80.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang | |
| 0,00% | Rp1.000.000 – Rp10.000.000.000 | 1 Tahun – 15 Tahun | 21 | Daftar Sekarang | |
| 0,00% – 31,20% | Rp1.000.000 – Rp30.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang |
| Perusahaan |
|---|
|
direkomendasi
|
|
|
|
|
| Cek Sekarang |
|---|
| Daftar Sekarang |
| Daftar Sekarang |
| Daftar Sekarang |
| Perusahaan | Peringkat Keseluruhan | Suku Bunga | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Minimal Usia | Cek Sekarang |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
direkomendasi
| 0,00% – 36,00% | Rp1.000.000 – Rp80.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang | |
|
| 0,00% | Rp1.000.000 – Rp10.000.000.000 | 1 Tahun – 15 Tahun | 21 | Daftar Sekarang | |
|
| 0,00% – 31,20% | Rp1.000.000 – Rp30.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang |
Kebutuhan Yang Dapat Dibiayai Dari Pinjaman Karyawan
Pinjaman tanpa jaminan untuk karyawan dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti biaya pendidikan, cicilan KPR, pembelian kendaraan, biaya pengobatan, atau kebutuhan mendesak lainnya.
Beberapa kebutuhan yang sering dibiayai dengan pinjaman ini meliputi biaya pendidikan, cicilan KPR, pembelian kendaraan, biaya pengobatan, atau kebutuhan mendesak lainnya.
Namun, penting untuk menggunakan pinjaman ini dengan bijak. Pastikan dana yang dipinjam benar-benar digunakan untuk kebutuhan yang penting agar tidak mengalami kredit macet saat membayar cicilan di kemudian hari.
Kelebihan Pinjaman Karyawan
Berikut kelebihan pinjaman karyawan:
Persyaratan dokumen lebih mudah karena hanya perlu mengunggah (upload) beberapa dokumen yang telah discan.
Cicilan ringan yang memudahkan debitur untuk melunasi pinjaman.
Jangka waktu pinjaman yang fleksibel.
Beberapa bank dan perusahaan pembiayaan melindungi produk pinjaman karyawan dengan asuransi.
Dana cepat cair karena bank dan lembaga keuangan hanya memerlukan data diri, seperti KTP dan keterangan pendapatan tetap.
Pihak perusahaan pembiayaan tidak memerlukan survei lapangan yang menghabiskan banyak waktu.
Pinjaman online langsung cair atau bisa cair 1-3 hari tergantung kebijakan masing-masing perusahaan.
Plafon pinjaman yang ditawarkan mulai dari Rp5 juta – Rp300 juta tergantung dari besaran pendapatan bulanan dan ketentuan masing-masing bank.
Banyak bank tidak mensyaratkan agunan atau jaminan seperti surat tanah, BPKP kendaraan, dan surat berharga lainnya.
Biaya administrasi dan provisi murah.
Kekurangan Pinjaman Karyawan
Berikut kekurangan pinjaman karyawan:
Anda bisa saja kehilangan pekerjaan, sehingga besar kemungkinan akan mengalami kredit macet.
Anda dapat menghubungi, menceritakan masalah dan mencari solusi dengan pihak kreditur jika mengalami kredit macet.
Jumlah gaji yang diterima berkurang karena secara otomatis dipotong oleh pihak pemberi pinjaman.
Tips Memanfaatkan Pinjaman Karyawan Secara Bijak
Berikut tips memanfaatkan pinjaman karyawan:
Hindari meminjam untuk keperluan yang tidak mendesak atau konsumtif, seperti membeli barang mewah yang tidak penting.
Jangan tergiur untuk meminjam dalam jumlah besar jika penghasilan Anda tidak mencukupi untuk membayar cicilannya.
Sesuaikan jangka waktu pembayaran (tenor) dengan kemampuan finansial Anda. Tenor panjang biasanya berarti cicilan lebih kecil, tetapi bunga yang dibayar lebih besar.
Jika ada beberapa pilihan pinjaman, bandingkan bunga, biaya admin, dan kemudahan pembayaran. Pilih yang menawarkan syarat dan bunga paling menguntungkan.
Gunakan dana pinjaman untuk kebutuhan prioritas, seperti pendidikan, kesehatan, renovasi rumah, atau modal usaha.
Jangan pernah menunda pembayaran cicilan. Atur pengeluaran dengan baik agar cicilan dapat dibayar tepat waktu.
Fokus untuk menyelesaikan satu pinjaman sebelum mengajukan pinjaman baru. Terlalu banyak pinjaman akan membuat Anda kesulitan mengatur keuangan.
Jangan habiskan seluruh gaji Anda untuk cicilan dan kebutuhan sehari-hari. Sisihkan sebagian untuk dana darurat.
Dipilih 280 kali- Daftar online gratis dan dapatkan limit kredit hingga Rp100 juta.
- Proses pengajuan mudah dan cepat hanya 5 menit.
- Jika nasabah melunasi tagihan penuh setiap bulannya, maka bisa menikmati bunga 0%.
- Terdaftar resmi dan diawasi oleh OJK dan Bank Indonesia.
Simulasi Kredit Pinjaman Karyawan
Beberapa tahun lalu, jika ingin mengajukan pinjaman ke bank, Anda harus datang langsung, mengantri, dan mengurus berbagai dokumen secara manual.
Selain itu, banyak orang tidak menyadari bahwa ada pilihan pinjaman tanpa bunga atau penawaran lebih baik di bank atau lembaga keuangan lain.
Masalah lain yang sering terjadi adalah lupa membawa dokumen penting. Jika ini terjadi, Anda harus pulang atau kembali ke kantor untuk mengambilnya, yang tentu saja membuang waktu dan tenaga.
Untungnya, sekarang proses pengajuan pinjaman jauh lebih mudah dan praktis!
Info
Anda bisa mengajukan pinjaman untuk karyawan kontrak tanpa harus keluar rumah atau kantor. Sistemnya aman, dan semua informasi yang Anda butuhkan tersedia secara online.
Cukup gunakan smartphone atau laptop yang terhubung ke internet, dan Anda bisa mengakses layanan pinjaman dengan cepat dan praktis.
Dengan mengecek Financer, Anda dapat membandingkan pinjaman online ojk dengan satu klik saja.
Dipilih 1.879 kali- Pilih berbagai jenis rekening tabungan sesuai keinginan.
- Mendapatkan tawaran promo, miles dan cashback setiap transaksi.
- Gratis akses Airport Lounge domestik dan internasional.
- Mendapatkan asuransi kecelakaan perjalanan.
Cara Membandingkan Pinjaman Uang Karyawan
Berikut cara membandingkan pinjaman uang karyawan:
Tentukan Plafon Pinjaman Online Karyawan
Pilih jumlah dana yang ingin dipinjam.
Filter Pinjaman Bank Untuk Karyawan Swasta
Cek hasil berdasarkan bunga, tenor, dan plafon.
Pilih Pinjaman Uang Karyawan
Temukan produk paling cocok untuk kebutuhan Anda.
Isi Aplikasi Pinjaman Online Karyawan
Klik Ajukan Sekarang untuk mengisi aplikasi pinjaman online untuk karyawan.
Demikian pembahasan mengenai pinjaman untuk karyawan yang bisa Anda pelajari melalui Financer sebelum memutuskan untuk mengajukannya. Semoga informasi dalam artikel ini bermanfaat bagi Anda.
Tanya Jawab Pinjaman Karyawan
Kebutuhan yang dapat dibiayai dari pinjaman karyawan?
Pinjaman ini dapat dimanfaatkan untuk memenuhi berbagai kebutuhan, seperti biaya pengobatan, biaya pendidikan, renovasi rumah, modal usaha, dan lain-lain.
Bank yang menyediakan pinjaman untuk karyawan kontrak?
Hampir semua bank di Indonesia menyediakan pinjaman untuk karyawan swasta. Anda bisa membandingkan dan mengajukan pinjaman karyawan di Financer.com
Apa perbedaan karyawan payroll dan karyawan non-payroll?
Setiap bank di Indonesia memiliki produk rekening tabungan yang menghimpun gaji karyawan dan terbagi 2, yaitu karyawan payroll dan karyawan non-payroll.
Karyawan payroll adalah karyawan yang pembayaran gajinya langsung ke bank. Sementara itu, karyawan non-payroll adalah karyawan yang gajinya ditransfer ke layanan perbankan lainnya.
Setiap calon debitur dapat mengajukan pinjaman bank tanpa slip gaji, baik itu ke bank yang bekerja sama dengan kantornya maupun ke bank yang tidak memiliki kerjasama dengan kantornya.
Syarat pinjaman bank mandiri untuk karyawan?
Syarat pinjaman karyawan di bank mandiri hampir sama dengan syarat pinjaman uang karyawan yang telah kami jelaskan di bagian atas laman ini. Berikut syarat bank mandiri KSM:
Persyaratan Umum
- Minimal umur 21 tahun.
- WNI dan tinggal di Indonesia.
- Minimal telah bekerja sebagai karyawan tetap 1 tahun.
- Memiliki penghasilan minimal Rp3 juta per bulan.
| Perusahaan | Peringkat keseluruhan | Berapa kali dipilih | |
|---|---|---|---|
|
Bank Mega
|
1,879 |
Lihat Perusahaan 
|
|
|
EasyCash
|
1,652 |
Lihat Perusahaan
|
|
|
Honest
|
280 |
Lihat Perusahaan
|
