Bandingkan Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Oleh:  Mentari Rahman
|
Diperbarui: 30 Mei 2024

Miliki properti impian Anda dengan cepat, bunga rendah dan tanpa kendala dengan kredit rumah! Dengan layanan perbandingan gratis terbaik kami, Anda bisa menemukan KPR terbaik di Indonesia.

  • Jumlah pinjaman hingga ratusan juta rupiah.
  • Ajukan KPR rumah di sini tidak mempengaruhi skor kredit Anda.
  • Lakukan simulasi KPR dan isi formulir pendaftaran hanya dalam beberapa menit saja.

Mulai Bandingkan

Berapa banyak yang Anda ingin pinjam?

Ingin Punya Rumah Impian? Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Solusinya!

Rumah adalah kebutuhan primer yang menjadi kebutuhan setiap manusia.

Sayangnya, tidak semua orang memiliki kesempatan yang sama untuk membeli rumah akibat keterbatasan ekonomi.

Seiring meningkatnya harga properti setiap tahun, khususnya di kota-kota besar membuat banyak orang tidak mampu membeli properti secara tunai.

Oleh karena itu, banyak orang mengontrak rumah atau menyewa kost agar memiliki tempat tinggal sementara.

Bagi Anda yang ingin memiliki hunian pribadi tetapi tidak punya uang cukup, Anda tidak perlu khawatir!

Dengan membeli rumah secara KPR, Anda cukup mengangsur cicilan rumah setiap bulan dengan jumlah uang yang tidak seberapa jika dibandingkan dengan membeli secara tunai.

Meskipun banyak orang di Indonesia telah mendengar dan memanfaatkan KPR untuk membeli rumah impian mereka. Namun, hanya sebagian yang benar-benar mengerti cara kerja KPR.

Di Financer.com, Anda dapat mempelajari seluk-beluk sistem KPR rumah di Indonesia agar dapat membeli hunian impian Anda.

Apa Itu KPR?

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah suatu bentuk pembiayaan yang ditawarkan oleh bank atau lembaga keuangan untuk membantu individu atau keluarga membeli rumah.

Dengan KPR, calon pemilik rumah dapat memperoleh dana dari bank untuk membayar sebagian besar harga rumah, sementara mereka hanya perlu membayar sebagian kecil sebagai uang muka.

Sisanya, mereka membayar kembali kepada bank dalam bentuk cicilan bulanan selama jangka waktu tertentu, biasanya antara 5 hingga 25 tahun, tergantung pada kesepakatan dengan bank.

Compare loans from 29 lenders

Find the cheapest rate with one click

Karakteristik KPR

Uang Muka (Down Payment)

    Uang muka adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan di awal proses pembelian rumah. Biasanya, jumlah ini berkisar antara 10% hingga 30% dari harga total rumah, tergantung kebijakan bank dan kesepakatan dengan peminjam.

    Cicilan Bulanan

    Cicilan adalah pembayaran bulanan yang harus dilakukan oleh peminjam kepada bank. Jumlah cicilan ini terdiri dari sebagian pokok pinjaman dan bunga yang dihitung berdasarkan suku bunga yang disepakati.

    Jangka Waktu

    Jangka waktu KPR bisa bervariasi, umumnya berkisar antara 5 hingga 25 tahun. Jangka waktu ini akan mempengaruhi jumlah cicilan bulanan; semakin lama jangka waktu, semakin kecil cicilan bulanan, tetapi total bunga yang dibayarkan akan lebih besar.

    Suku Bunga

    Suku bunga adalah biaya yang dikenakan oleh bank sebagai imbalan atas pinjaman yang diberikan. Suku bunga bisa tetap (fixed) atau mengambang (floating), tergantung pada kebijakan bank dan kesepakatan dengan peminjam.

      Biaya KPR

      Pada dasarnya, jika seseorang membeli rumah lewat KPR, maka orang tersebut harus menyiapkan sejumlah uang muka dalam jumlah minimal tertentu.

      1. Uang Tanda Jadi (Booking Fee)

      Uang tanda jadi adalah uang yang dibayarkan ke pihak penjual atau pengembang properti sebagai tanda jadi untuk menunjukkan Anda pembeli serius. Uang tanda jadi yang harus disetor sekitar 1% – 2% dari harga jual.

      2. Uang Muka (Down Payment)

      Uang muka (DP) adalah uang yang harus disiapkan untuk membeli properti dan menjadi tanggungan pembeli yang dibayar ke pihak bank. Uang muka ini menunjukkan kalau Anda mampu membayar sisa angsuran selama jangka waktu pinjaman.

      3. Biaya Notaris

      Biaya yang menjadi tanggungan pihak pembeli mencakup biaya cek sertifikat, surat akta jual beli (AJB), surat balik nama sertifikat tanah, dan dokumen lainnya yang berkaitan dengan rumah.

      4. Biaya Provisi

      Biaya provisi adalah biaya balas jasa kepada bank atau lembaga keuangan atas pinjaman yang disetujui. Rata-rata besarannya sekitar 1% dari nilai pinjaman. Selain itu, penting juga menyiapkan dana asuransi jiwa dan asuransi kebakaran.

      5. Biaya Administrasi

      Biaya administrasi adalah biaya pendaftaran yang jumlahnya kurang lebih sama dengan biaya provisi KPR.

      6. Premi Asuransi

      Bank atau lembaga keuangan umumnya mewajibkan debitur untuk memiliki asuransi jiwa.

      Hal ini bertujuan untuk menghindari risiko buruk ketika debitur mengalami kecelakaan dan terjebak kredit macet, sehingga keluarga yang ditinggalkan tidak terbebani utang.

      Jenis KPR

      Ada 5 jenis KPR yang disediakan oleh bank atau perusahaan pembiayaan, yaitu KPR Syariah, KPR Konvensional, KPR Bersubsidi dan In-house KPR.

      • KPR Syariah adalah kredit properti yang berdasarkan aturan-aturan dalam Islam dan berasal dari bank syariah.

      • KPR Konvensional adalah kredit properti yang diperuntukkan bagi semua orang. Jumlah pinjaman dan suku bunga ditetapkan sesuai kebijakan masing-masing bank atau perusahaan pembiayaan.

      • KPR Bersubsidi adalah kredit properti yang mendapatkan bantuan subsidi dari pemerintah yang diperuntukan kepada masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah. Sayangnya, jumlah KPR ini terbatas.

      • KPR Take Over adalah proses pemindahan KPR dari satu bank ke bank lain untuk mendapatkan syarat yang lebih menguntungkan.

      • In-house KPR adalah fasilitas kredit properti yang disediakan oleh pihak pengembang properti, dan pembelian propertinya dicicil secara bertahap.

      Bagaimana cara menghemat Rp0,00 atas pinjaman Anda

      The price difference for a Rp1.000.000,00 loan in 90 days is Rp0,00.

      Temukan caranya

      Syarat dan Ketentuan KPR

      Ketentuan dan syarat KPR yang diberlakukan oleh bank atau lembaga keuangan relatif hampir sama, mulai dari tahap administrasi hingga penentuan pinjamannya.

      Berikut syarat dan ketentuan kelengkapan dokumen yang harus dilampirkan untuk mengajukan KPR.

      • Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.

      • Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (karyawan) atau 65 tahun (wiraswasta).

      • Memiliki penghasilan tetap untuk wiraswasta dari bisnis yang telah berjalan selama 2 tahun.

      • Memiliki pekerjaan tetap untuk karyawan dengan masa kerja minimal 1 tahun.

      • Memiliki penghasilan tetap Rp3 juta per bulan tergantung dari wilayahnya.

      Kelengkapan dokumen KPR, antara lain:

      • Kartu Keluarga (KK)

      • Kartu Tanda Penduduk (KTP) suami dan istri (jika sudah menikah).

      • Slip gaji 3 bulan terakhir.

      • Buku tabungan 3 bulan terakhir

      • Laporan keuangan (bagi pengusaha)

      • SPT PPh Pribadi (pinjaman diatas Rp50 juta)

      • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) Pribadi (pinjaman di atas Rp100 juta)

      • Salinan sertifikat (jika membeli dari perorangan)

      • Salinan sertifikat induk atau pecahan (jika membeli dari pengembang properti).

      • Salinan Izin Mendirikan Bangunan (IMB).

      • Mengisi formulir pengajuan KPR dari bank atau lembaga keuangan yang dipilih.

      Suku Bunga KPR

      Saat mengajukan kredit rumah, Anda harus mengetahui berbagai macam suku bunga yang akan dibebankan oleh pihak bank. Tujuannya agar KPR tidak melebihi budget yang disiapkan untuk pembelian properti.

      1. Suku Bunga Mengambang

      Tolak ukur besaran biaya bunga berdasarkan suku bunga di pasar uang domestik dan internasional. Jadi, ketika suku bunga di pasar uang sedang turun, maka biaya bunga yang harus dibayar pun menurun, begitu pun sebaliknya.

      2. Suku Bunga Anuitas (Annuity Interest Rate)

      Biaya bunga yang harus dibayarkan sama tetapi komposisi bunga dan pokok angsuran berubah secara periodik. Jadi, semakin dekat jatuh tempo pelunasan, maka suku bunga pun semakin menurun.

      3. Suku Bunga Efektif (Effective Interest Rate)

      Bunga efektif (sliding rate) ini memiliki perhitungan angsuran berdasarkan sisa pokok utang. Jadi, perhitungan biaya bunga dan utang pokok akan selalu berubah setiap periode meskipun besar angsuran setiap bulannya sama.

      4. Suku Bunga Flat (Flat Interest Rate)

      Perhitungan suku bunga ini paling mudah di KPR karena setiap bulan angsuran, bunga, dan cicilan pokok yang harus dibayarkan tetap sama (flat). Besaran bunga dan plafon kredit di suku bunga flat akan dihitung secara proporsional sesuai jangka waktu pinjaman.

      Bandingkan KPR Terbaik

      Perusahaan Peringkat Keseluruhan Suku Bunga Jumlah Pinjaman Jangka Waktu Pinjaman Minimal Usia
      4.80,00% – 31,20%Rp1.000.000 – Rp30.000.0001 Bulan – 1 Tahun18 Daftar Sekarang
      4.624,00% – 60,00%Rp2.000.000 – Rp20.000.0001 Bulan – 1 Tahun , 6 Bulan21 Daftar Sekarang
      4.70,00% – 8,50%Rp5.000.000 – Rp200.000.0006 Bulan – 3 Tahun Daftar Sekarang
      4.648,00% – 108,00%Rp500.000 – Rp15.000.0003 Bulan – 1 Tahun21 Daftar Sekarang
      4.614,40% – 15,60%Rp20.000.000 – Rp5.000.000.0001 Tahun – 10 Tahun Daftar Sekarang
      Cek Sekarang
      Daftar Sekarang
      Daftar Sekarang
      Daftar Sekarang
      Daftar Sekarang
      Daftar Sekarang
      Perusahaan Peringkat Keseluruhan Suku Bunga Jumlah Pinjaman Jangka Waktu Pinjaman Minimal Usia Cek Sekarang
      4.80,00% – 31,20%Rp1.000.000 – Rp30.000.0001 Bulan – 1 Tahun18 Daftar Sekarang
      4.624,00% – 60,00%Rp2.000.000 – Rp20.000.0001 Bulan – 1 Tahun , 6 Bulan21 Daftar Sekarang
      4.70,00% – 8,50%Rp5.000.000 – Rp200.000.0006 Bulan – 3 Tahun Daftar Sekarang
      4.648,00% – 108,00%Rp500.000 – Rp15.000.0003 Bulan – 1 Tahun21 Daftar Sekarang
      4.614,40% – 15,60%Rp20.000.000 – Rp5.000.000.0001 Tahun – 10 Tahun Daftar Sekarang

      Faktor Apa Saja Yang Harus Dipertimbangkan Ketika Mengajukan KPR?

      • Pastikan sertifikat yang ada tidak bermasalah dan juga memiliki IMB sesuai kondisi bangunan.

      • Jika jumlah uang muka yang dibayarkan semakin kecil, maka jumlah plafon yang diambil akan semakin besar.

      • Jika jumlah uang muka yang dibayarkan semakin kecil, maka jumlah plafon yang diambil akan semakin besar.

      • Besaran plafon pinjaman yang ditawarkan oleh pihak bank atau lembaga keuangan maksimal 90%.

      • Kenali reputasi penjual, baik perorangan atau pengembang properti.

      • Pada saat mengajukan KPR, ada beberapa biaya yang harus ditanggung sendiri oleh debitur seperti Biaya Administrasi, Biaya Notaris, Uang Muka, Uang Tanda Jadi, Premi Asuransi dan sebagainya.

      • Penalti pelunasan awal biasanya diberikan oleh pihak bank jika total pinjaman dilunasi dalam kurun waktu tertentu, termasuk jika Anda melakukan refinancing dengan bank lainnya.

      • Pada saat mengajukan KPR, ada beberapa biaya yang harus ditanggung sendiri oleh debitur seperti Biaya Administrasi, Biaya Notaris, Uang Muka, Uang Tanda Jadi, Premi Asuransi dan sebagainya.

      • Hindari melakukan transaksi jual beli di bawah tangan karena bank atau lembaga keuangan tidak mengakui transaksi yang atas dasar kepercayaan dan bukti kwitansi biasa.

      • Jika properti yang akan dibeli masih dalam status jaminan bank, maka lakukan pengalihan pinjaman segera dan buat akte jual beli di hadapan notaris.

      Cara Mengajukan KPR di Financer.com

      Langkah-langkah

      1. Mengunjungi Situs Financer.com
      2. Membandingkan Penawaran KPR
      3. Mengisi Formulir Aplikasi
      4. Pengajuan Aplikasi
      Langkah 1

      Mengunjungi Situs Financer.com

      Kunjungi Financer.com dan navigasi ke bagian KPR.

      Langkah 2

      Membandingkan Penawaran KPR

      Gunakan alat perbandingan di situs untuk melihat berbagai penawaran dari lender yang berbeda. Anda bisa melihat suku bunga, tenor, dan syarat-syarat yang ditawarkan oleh masing-masing bank.

      Langkah 3

      Mengisi Formulir Aplikasi

      Isi formulir aplikasi KPR dengan lengkap dan benar. Formulir ini biasanya tersedia secara online di situs lender yang Anda pilih melalui Financer.com.

      Langkah 4

      Pengajuan Aplikasi

      Ajukan aplikasi KPR beserta dokumen yang diperlukan secara online melalui platform Financer.com atau langsung ke situs lender yang dipilih.

      Jenis Properti Apa Yang Dapat Diajukan Melalui KPR?

      KPR membantu masyarakat untuk mengajukan pinjaman pada berbagai jenis properti seperti:

      • Apartemen

      • Ruko

      • Rukan

      • Rumah

      • Office Space

      • Rusun

      Bandingkan KPR

      Berapa banyak Anda ingin pinjam?

      Kelebihan KPR

      Kekurangan KPR

      • Lalai memberikan satu dokumen akan menghambat proses pencairan dana.

      • Pihak bank biasanya menunjuk notaris, sehingga harga jasa notaris bisa lebih mahal tetapi Anda bisa mengusulkan notaris yang sesuai budget Anda.

      Pertanyaan Umum

      Dokumen yang diterima setelah akad kredit KPR?

      Pihak pembeli akan mendapatkan Izin Mendirikan Bangunan (IMB), sertifikat tanah, sertifikat pajak, dan surat tanda terima dokumen yang menunjukkan bahwa dokumen rumah atau properti telah berpindah tangan.

      Apa itu KPR Syariah?

      KPR Syariah adalah kredit properti yang mengaplikasikan aturan Islam dan sumber dananya dari Bank Syariah.

      Apa itu KPR Bersubsidi?

      KPR Bersubsidi adalah Kredit properti yang sumber pendanaanya berasal dari pemerintah Indonesia yang diterbitkan oleh Bank Pelaksana, seperti Bank Konvesional atau Bank Syariah.

      Tujuannya untuk membantu dan memudahkan masyarakat membeli rumah dengan harga terjangkau.

      Biaya KPR apa saja?

      • Uang Tanda Jadi (Booking Fee).
      • Uang Muka (Down Payment).
      • Biaya Notaris.
      • Biaya Provisi.
      • Biaya Administrasi.
      • Premi Asuransi

      Apakah KPR Memerlukan Agunan atau Jaminan?

      • KPR Multiguna atau Refinancing merupakan KPR yang menggunakan rumah atau properti yang telah dimiliki sebagai agunan atau jaminan.
      • KPR Pembelian merupakan KPR yang menggunakan properti yang akan dibeli sebagai jaminan, sehingga jika tidak mampu melunasi utang, maka properti tersebut akan disita oleh pihak bank.

      Apa saja kelengkapan dokumen saat mengajukan KPR?

      • Kartu Keluarga (KK)
      • Kartu Tanda Penduduk (KTP) suami dan istri (jika sudah menikah)
      • Slip gaji 3 bulan terakhir
      • Buku tabungan 3 bulan terakhir
      • Laporan keuangan (bagi pengusaha)
      • SPT PPh Pribadi (pinjaman diatas Rp50 juta)
      • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) Pribadi (pinjaman di atas Rp100 juta)
      • Salinan sertifikat (jika membeli dari perorangan)
      • Salinan sertifikat induk atau pecahan (jika membeli dari pengembang properti)
      • Salinan Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
      • Mengisi formulir pengajuan KPR dari bank atau lembaga keuangan yang dipilih

      Apa yang harus diperhatikan saat membeli rumah KPR?

      • Pastikan sertifikat yang ada tidak bermasalah dan juga memiliki IMB sesuai kondisi bangunan.
      • Jika jumlah uang muka yang dibayarkan semakin kecil, maka jumlah plafon yang diambil akan semakin besar.
      • Besaran plafon pinjaman yang ditawarkan oleh pihak bank atau lembaga keuangan maksimal 90%.
      • Kenali reputasi penjual, baik perorangan atau pengembang properti.
      • Penalti pelunasan awal biasanya diberikan oleh pihak bank jika total pinjaman dilunasi dalam kurun waktu tertentu, termasuk jika Anda melakukan refinancing dengan bank lainnya.
      • Pada saat mengajukan KPR, ada beberapa biaya yang harus ditanggung sendiri oleh debitur seperti Biaya Administrasi, Biaya Notaris, Uang Muka, Uang Tanda Jadi, Premi Asuransi dan sebagainya.
      • Hindari melakukan transaksi jual beli di bawah tangan karena bank atau lembaga keuangan tidak mengakui transaksi yang atas dasar kepercayaan dan bukti kwitansi biasa.
      • Jika properti yang akan dibeli masih dalam status jaminan bank, maka lakukan pengalihan pinjaman segera dan buat akte jual beli di hadapan notaris.

      Jenis properti apa yang dapat diajukan lewat KPR?

      KPR membantu masyarakat untuk mengajukan pinjaman pada berbagai jenis properti seperti:

      • Apartemen
      • Ruko
      • Rukan
      • Rumah
      • Office Space
      • Rusun

      Apa kepanjangan KPR?

      Kepanjangan KPR adalah Kredit Pemilikan Rumah.

      Apa yang terjadi jika saya tidak dapat melunasi KPR?

      Pihak bank atau lembaga keuangan akan menyita dan mengambil alih properti Anda jika tidak dapat melunasi cicilan KPR.

      Kemudian, bank atau lembaga keuangan akan menjual atau melelang properti Anda agar dapat melunasi sisa pinjaman yang belum dibayar.

      Apa itu plafon KPR?

      Plafon KPR adalah besarnya jumlah pinjaman yang diberikan oleh pihak bank kepada nasabah.

      Kapan serah terima kunci rumah KPR?

      Umumnya, serah terima kunci rumah KPR dilakukan ketika rumah siap dihuni oleh nasabah. Dalam prosesnya akan diberikan surat atau berita acara serah terima kunci.

      Cara menjual rumah yang masih KPR?

      • Diskusikan dengan pihak bank kalau Anda ingin mengalihkan utang KPR kepada pembeli rumah Anda.
      • Hitung sisa utang KPR agar bisa memberitahu pika pembeli rumah.
      • Lakukan penaksiran harga properti untuk menentukan harga jual.
      • Siapkan biaya yang diperlukan, seperti pajak atau notaris
      • Pasarkan rumah Anda lewat sosial media atau lewat kerabat dan teman Anda.

      Apa yang perlu diperhatikan saat akad kredit KPR?

      Ada beberapa hal yang harus diperhatikan saat akad kredit berlangsung, antara lain:

      • Pihak pembeli, pihak bank, pihak pengembang/penjual dan notaris yang melegitimasi transaksi harus hadir semuanya.
      • Perjanjian kredit
      • Sertifikat tanda bukti hak dan izin mendirikan bangunan
      • Pengakuan utang dan kuasa mental
      • surat kusar memberikan hak tanggungan (SKMIIT)
      • Polis asuransi
      • Polis asuransi jiwa kredit
      • Akta jual beli

      Bunga KPR terendah di bank apa?

      Salah satu cara termudah yang dapat Anda lakukan untuk mengecek bunga KPR terendah adalah dengan menggunakan mesin pencarian kami atau pilihan pinjaman yang kami tampilkan di bagian atas laman ini.

      Perusahaan Peringkat keseluruhanBerapa kali dipilih
      Kredivo4.87,114Lihat Perusahaan
      Komitmen Kami pada Keterbukaan Informasi
      Di Financer.id, kami berkomitmen membantu Anda dengan memberikan informasi terbaru seputar keuangan. Semua konten dibuat berdasarkan Pedoman Editorial. Kami terbuka menginformasikan cara review produk dan layanan di halaman Proses Review dan cara kami menghasilkan uang di Kebijakan Iklan.

      Mentari Rahman adalah Country Manager Financer Indonesia sejak 2018, dan memiliki pengalaman lebih dari 10 tahun di sektor keuangan. Selama karirnya, ia telah menulis lebih dari 200 artikel seputar keuangan, meliputi pinjaman, investasi, dan keuangan pribadi.

      Bagikan di

      Apakah artikel ini membantu?

      Jadilah yang pertama memberi penilaian

      Bagaimana kami dapat memperbaiki artikel ini? Umpan balik Anda bersifat pribadi.

      Dengan menggunakan Financer.com, Anda telah berdonasi ke badan amal internasional.  Pelajari lebih lanjut

      Kami menggunakan cookie untuk menawarkan Anda pengalaman terbaik. Dengan menggunakan situs web kami, Anda menerima semua cookie kami dan kebijakan privasi kami. Anda juga dapat mempelajari lebih lanjut.