Kartu Kredit Terbaik di Indonesia 2026

Q: Apa saja jenis kartu kredit berdasarkan penghasilan?

* Silver: Rp36 juta per tahun * Gold: Rp45 juta per tahun * Platinum: Rp120 juta per tahun * Infinite: Rp600 juta per tahun

Q: Apa persyaratan kartu kredit?

* Pemegang kartu utama: usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 65 tahun. * Pemegang kartu tambahan: usia minimal 18 tahun dan usia maksimum 65 tahun. * Minimal penghasilan per bulan adalah Rp5 juta.

Q: Informasi apa saja yang harus diberikan saat mendaftar kartu kredit?

* Data pribadi Anda. * Informasi pendapatan tetap Anda, seperti lampiran rekening koran 3 bulan terakhir. * Tipe kartu yang diinginkan, seperti VISA, JCB, Mastercard, atau UnionPay, limit, metode pembayaran minimum payment atau full payment. * Menyetujui dan menandatangani kontrak secara online.

Q: Pihak apa saja yang terlibat dalam kehadiran kartu kredit di Indonesia?

* Regulator Perbankan (central bank) * Bank Penerbit (card issuer) * Pihak Pengelola Transaksi (acquirer) * Pemegang Kartu Kredit / Nasabah (card holder) * Pemilik Toko dengan layanan transaksi (merchant)

Ditulis oleh Mentari Rahman

- 22 Mar 2026

Kami mematuhi

Bandingkan kartu kredit terbaik dari berbagai bank di Indonesia, mulai dari cashback hingga miles.
Proses pengajuan mudah dan cepat, langsung dari situs resmi bank penerbit.
Temukan kartu kredit dengan biaya tahunan rendah atau gratis seumur hidup.

Baca panduan lengkap Dapatkan bantuan memilih

Pilihan Financer

Rating tertinggi

Honest

Tanpa biaya tahunan, denda keterlambatan, dan biaya transaksi luar negeri. Biaya admin 0%-6,49% dari tagihan, dikembalikan 100% jika bayar penuh tepat waktu. Bunga 1,75% per bulan hanya berlaku pada saldo yang belum dilunasi.
CS Honest bisa dihubungi via telepon (08001101101), WhatsApp, dan Instagram. Respon cukup baik di jam kerja, tetapi tidak selalu aktif di luar jam operasional.
Pengajuan mudah dalam 5 menit lewat aplikasi, persetujuan dalam 5 jam. Mendukung pembayaran via QRIS, transfer bank, e-wallet, dan minimarket. Belum ada fitur cicilan bertahap seperti kartu kredit bank besar.
Aplikasi Honest mudah digunakan dengan fitur pelacakan pengeluaran dan notifikasi real-time. Desain modern dan proses cepat. Beberapa pengguna melaporkan bug kecil di aplikasi.

Financer Score™

Harga100

Dukungan80

Ketentuan100

Baca review lengkap

Rekomendasi Kartu Kredit Terbaik 2026

Kartu kredit terbaik dengan limit besar dan bunga rendah: Honest
Kartu kredit terbaik dengan diskon dan cashback terbanyak: Bank Mega
Kartu kredit terbaik untuk cashback harian: BCA Everyday
Kartu kredit terbaik tanpa biaya tahunan: CIMB Niaga OCTO Card
Kartu kredit terbaik untuk belanja online: Kredivo

Serba Serbi Kartu Kredit

Kartu kredit adalah salah satu alat pembayaran yang memudahkan transaksi sehari-hari. Dengan kartu kredit, Anda bisa membeli berbagai kebutuhan tanpa harus menunggu uang tunai tersedia.

Selain itu, kartu kredit menawarkan berbagai keuntungan seperti cashback, voucher, dan bonus poin yang dapat digunakan untuk potongan harga atau kepraktisan dalam bertransaksi online. Bagi yang mencari kartu kredit cashback terbaik, beberapa bank menawarkan cashback hingga 5% untuk kategori tertentu.

Kartu kredit juga sering menjadi syarat penting untuk mengajukan produk pinjaman online tertentu.

Meskipun ada anggapan bahwa kartu kredit bisa memicu utang, jika digunakan dengan bijak dan memanfaatkan fasilitasnya secara optimal, kartu kredit justru dapat menjadi alat yang membantu memenuhi kebutuhan Anda dengan lebih mudah. Bagi pemula, memilih kartu kredit terbaik untuk pemula dengan biaya tahunan rendah adalah langkah awal yang tepat.

Apa Itu Kartu Kredit?

Kartu kredit adalah alat pembayaran berbentuk kartu yang memungkinkan pemiliknya melakukan transaksi tanpa menggunakan uang tunai secara langsung.

Dengan kartu kredit, bank atau penerbit kartu memberikan pinjaman sementara kepada pengguna untuk membayar barang atau jasa, yang kemudian harus dilunasi sesuai jadwal pembayaran yang telah ditentukan.

Setiap kartu kredit memiliki limit atau batas maksimal yang bisa digunakan oleh pemiliknya. Selain itu, kartu ini juga menawarkan berbagai fasilitas seperti pembayaran cicilan, promo diskon, cashback, hingga poin rewards.

Namun, pengguna kartu kredit perlu membayar tagihan tepat waktu untuk menghindari bunga atau denda. Jika dikelola dengan baik, kartu kredit dapat menjadi alat finansial yang memudahkan berbagai kebutuhan.

Rekomendasi Kartu Kredit Terbaik di Indonesia

Anda ingin punya kartu kredit terbaik? Kabar baiknya, kami akan membantu Anda menemukan pilihan terbaik. Oleh karena itu, kami akan menampilkan rekomendasi kartu kredit Indonesia di bawah ini:

Kartu Kredit Terbaik dengan Limit Besar dan Bunga Rendah: Honest

Honest adalah produk kartu kredit yang diterbitkan oleh PT Honest Financial Technologies.

Ini merupakan kartu kredit numberless pertama di Indonesia, di mana nomor kartu dan CVV tidak dicetak pada kartu fisik, melainkan hanya dapat diakses melalui aplikasi.

Limit kartu kredit ini sebesar Rp100.000.000 dengan bunga 0% apabila nasabah melunasi tagihan penuh setiap bulannya.

Kartu Kredit Terbaik dengan Diskon dan Cashback Terbanyak: Bank Mega

Bank Mega adalah alat pembayaran non-tunai yang diterbitkan oleh Bank Mega untuk memudahkan nasabah dalam bertransaksi di berbagai merchant di seluruh dunia.

Kartu ini menawarkan berbagai keuntungan seperti kemudahan pembayaran, cashback, reward points, dan program diskon eksklusif.

Bank Mega menawarkan berbagai jenis kartu kredit yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah, mulai dari Mega Visa Gold hingga Mega Platinum.

Kartu Kredit Populer untuk Belanja Online: Kredivo

Kredivo adalah layanan kartu kredit online yang memungkinkan pengguna untuk melakukan pembelian secara kredit di berbagai merchant online maupun offline.

Dengan bermodalkan KTP dan smartphone Android, Anda bisa mengajukan kartu kredit online ini dan mendapatkan limit kredit hingga Rp50.000.000 dengan jangka waktu cicilan sampai 12 bulan.

Kartu Kredit Terbaik untuk Cashback Harian: BCA Everyday

BCA Everyday Card menawarkan cashback hingga 5% untuk pembelian di minimarket dan SPBU. Biaya tahunan hanya Rp125.000 dan sering kali mendapat promo bebas iuran. Kartu ini cocok untuk Anda yang sering bertransaksi sehari-hari.

Kartu Kredit Terbaik Tanpa Biaya Tahunan: CIMB Niaga OCTO Card

CIMB Niaga OCTO Card menjadi pilihan menarik karena menawarkan bebas iuran tahunan seumur hidup. Dilengkapi dengan fitur contactless dan promo cashback di berbagai merchant, kartu ini cocok untuk pemula yang tidak ingin terbebani biaya tahunan.

Jenis-Jenis Kartu Kredit

1. Kartu Kredit Reguler

Kartu kredit reguler adalah jenis kartu yang paling umum digunakan oleh masyarakat. Kartu ini menawarkan limit kredit yang disesuaikan dengan profil keuangan pemegangnya.

Fitur yang tersedia biasanya meliputi kemudahan pembayaran, akses ke promo tertentu, dan program poin reward.

2. Kartu Kredit Premium

Kartu kredit premium meliputi jenis Gold, Platinum, dan Titanium, yang ditujukan untuk nasabah berpenghasilan tinggi.

Kartu ini menawarkan limit kredit lebih besar serta keuntungan eksklusif, seperti akses lounge bandara, asuransi perjalanan, layanan concierge, dan program reward yang lebih menguntungkan.

3. Kartu Kredit Co-Branding

Kartu kredit co-branding diterbitkan hasil kerja sama antara bank dengan perusahaan atau merek tertentu.

Pemegang kartu ini mendapatkan manfaat khusus, seperti diskon, poin reward ekstra, atau akses eksklusif ke produk dan layanan dari mitra tersebut.

Contoh umum termasuk kartu kredit kerja sama dengan maskapai penerbangan, hotel, atau ritel besar.

4. Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis dirancang khusus untuk membantu kebutuhan keuangan perusahaan dan pemilik usaha.

Fitur-fiturnya meliputi laporan pengeluaran yang terperinci, program reward untuk transaksi bisnis, serta limit kredit yang lebih tinggi.

Beberapa kartu juga menyediakan manfaat tambahan, seperti asuransi perjalanan bisnis dan layanan keuangan yang disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan.

5. Kartu Kredit Pelajar

Kartu kredit pelajar ditujukan untuk mahasiswa atau pelajar yang ingin mulai membangun riwayat kredit sejak dini.

Kartu ini biasanya memiliki limit kredit rendah dengan suku bunga yang lebih tinggi. Beberapa kartu juga menyediakan program edukasi keuangan dan reward untuk penggunaan yang bijak.

6. Kartu Kredit Subprime

Kartu kredit subprime diperuntukkan bagi individu dengan riwayat kredit yang kurang baik atau yang belum memiliki sejarah kredit.

Biasanya, kartu ini memiliki suku bunga dan biaya tahunan yang lebih tinggi untuk mengimbangi risiko penerbit.

Namun, kartu ini dapat menjadi alat bagi pemegang kartu untuk memperbaiki atau membangun riwayat kredit mereka.

7. Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual adalah kartu tanpa bentuk fisik yang digunakan khusus untuk transaksi online.

Kartu ini memberikan keamanan tambahan karena detail kartu sering kali bersifat sementara dan dapat diperbarui setelah setiap transaksi. Jenis kartu ini efektif untuk mengurangi risiko penipuan online.

Setiap jenis kartu kredit memiliki keunggulan yang berbeda. Sebelum memilih, penting untuk mempertimbangkan kebutuhan dan kebiasaan keuangan Anda agar kartu yang dipilih benar-benar bermanfaat.

Cara Kerja Kartu Kredit

Kartu kredit bekerja seperti pinjaman jangka pendek dari bank. Saat Anda bertransaksi, bank membayar terlebih dahulu ke merchant, lalu Anda melunasi tagihan setiap bulan. Jika dibayar penuh sebelum jatuh tempo, tidak ada bunga yang dikenakan.

Berikut cara kerja kartu kredit:

Proses Aplikasi dan Persetujuan

Pengajuan Aplikasi: Calon pemegang kartu mengisi formulir aplikasi kartu kredit yang disediakan oleh bank atau lembaga keuangan. Formulir ini biasanya mencakup informasi pribadi, riwayat pekerjaan, dan informasi keuangan.
Penilaian Kredit: Penerbit kartu kredit akan mengevaluasi aplikasi berdasarkan riwayat kredit calon pemegang kartu, penghasilan, dan faktor keuangan lainnya. Lembaga keuangan juga memeriksa skor kredit untuk menilai risiko.
Keputusan Persetujuan: Jika aplikasi disetujui, pemohon akan menerima kartu kredit dengan limit kredit yang telah ditentukan. Jika ditolak, calon pemegang kartu akan diberi tahu alasan penolakan.

Limit Kredit dan Bunga

Limit Kredit: Setiap kartu kredit memiliki batas maksimum yang dapat digunakan oleh pemegang kartu, yang disebut limit kredit. Limit ini ditentukan berdasarkan profil kredit pemegang kartu.
Bunga: Jika pemegang kartu tidak membayar saldo penuh pada saat jatuh tempo, bunga akan dikenakan pada saldo yang tersisa. Suku bunga bervariasi tergantung pada jenis kartu dan kebijakan penerbit.

Pembayaran Tagihan

Tagihan Bulanan: Setiap bulan, penerbit kartu akan mengirimkan tagihan yang merinci semua transaksi yang dilakukan selama siklus penagihan, termasuk bunga dan biaya lainnya.
Pembayaran Minimum: Tagihan mencakup jumlah total yang harus dibayar dan jumlah pembayaran minimum yang diperlukan untuk menjaga akun tetap aktif dan menghindari denda keterlambatan.
Pembayaran: Pemegang kartu dapat melakukan pembayaran secara penuh atau membayar sejumlah tertentu yang melebihi pembayaran minimum. Pembayaran dapat dilakukan melalui transfer bank, setoran tunai, atau metode pembayaran lainnya yang disediakan oleh penerbit kartu.

Siklus Penagihan

Siklus Penagihan: Siklus penagihan adalah periode waktu antara dua tanggal penagihan berturut-turut. Selama periode ini, semua transaksi yang dilakukan akan dicatat dan ditagih pada akhir siklus.
Tanggal Jatuh Tempo: Tanggal jatuh tempo adalah batas waktu di mana pemegang kartu harus melakukan pembayaran untuk menghindari bunga dan biaya keterlambatan. Pembayaran yang dilakukan setelah tanggal jatuh tempo akan dikenakan denda keterlambatan.

Keamanan dan Penipuan

Keamanan Transaksi: Kartu kredit dilengkapi dengan berbagai fitur keamanan seperti chip EMV, kode CVV, dan otentikasi dua faktor untuk melindungi dari penipuan.
Penanganan Penipuan: Jika terjadi transaksi yang mencurigakan atau tidak sah, pemegang kartu dapat melaporkannya kepada penerbit kartu untuk investigasi dan pembatalan transaksi. Sebagian besar penerbit kartu kredit menawarkan perlindungan terhadap penipuan yang membebaskan pemegang kartu dari tanggung jawab atas transaksi yang tidak sah.

Manfaat Tambahan

Poin Reward dan Cashback: Banyak kartu kredit menawarkan program poin reward atau cashback yang memberikan penghargaan kepada pemegang kartu atas setiap transaksi yang dilakukan.
Promo dan Diskon Khusus: Pemegang kartu sering mendapatkan akses ke promo eksklusif, diskon, dan penawaran khusus di berbagai merchant dan layanan.

Ketentuan dan Persyaratan Dokumen

Ketentuan

Pemegang kartu utama: usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 65 tahun.
Pemegang kartu tambahan: usia minimal 18 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
Minimal penghasilan per bulan adalah Rp5 juta.

Persyaratan Dokumen

Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor).
Scan/Fotokopi Slip gaji.
Scan/Fotokopi Rekening bank 3 bulan terakhir bagi pengusaha.
Scan/Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
Scan/Fotokopi Surat izin profesi/praktik bagi karyawan atau pegawai.
Scan/Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan (TDP) atau Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) bagi pengusaha

Jenis Kartu Berdasarkan Penghasilan

Silver: Rp36 juta per tahun
Gold: Rp45 juta per tahun
Platinum: Rp120 juta per tahun
Infinite: Rp600 juta per tahun

Perusahaan Penerbit Layanan Kartu Kredit di Indonesia

Secara umum perusahaan kartu kredit terbaik di Indonesia antara lain:

1. Visa

Visa adalah salah satu penyedia kartu kredit terbesar di dunia yang didirikan pada tahun 1958 dan berpusat di Foster City, California, Amerika Serikat.

Visa banyak bekerja sama dengan bank-bank di Asia, termasuk Indonesia, menjadikannya kartu kredit yang populer di kawasan ini.

2. MasterCard

MasterCard didirikan pada tahun 1966 dan berpusat di Purchase, New York, Amerika Serikat.

Meskipun lebih banyak digunakan di Amerika dan Eropa, MasterCard juga bekerja sama dengan bank-bank di Indonesia untuk menerbitkan kartu kreditnya.

3. JCB

JCB (Japan Credit Bureau) berasal dari Jepang dan didirikan pada tahun 1961.

Meskipun kartu kredit ini lebih populer di Jepang, JCB juga hadir di Indonesia, dengan produk seperti JCB Precious dan JCB Platinum yang sudah diterbitkan di banyak negara, termasuk Indonesia.

Bank BNI adalah salah satu bank yang menawarkan kartu JCB.

4. American Express (AMEX)

American Express (AMEX) adalah provider atau penyedia kartu kredit yang juga berperan menerbitkannya. Di luar negeri, AMEX ini identik sebagai kartu untuk orang-orang kaya.

AMEX yang merupakan produk dari Bank American Express ini adalah satu-satunya provider yang memiliki jaringan pembayaran tagihan sendiri.

Namun, pamor AMEX sudah tidak berjaya lagi di Indonesia dan telah diambil alih oleh Bank Danamon sebagai provider untuk menerbitkannya.

Nasabah AMEX ini tidak dapat seleluasa pengguna Mastercard atau VISA karena hanya sedikit merchant yang menerima AMEX ini.

5. UnionPay

UnionPay adalah penyedia kartu kredit asal China yang mulai beroperasi pada tahun 2002.

Meskipun belum sepopuler Visa atau MasterCard di Indonesia, UnionPay sudah digunakan di banyak negara dan dapat digunakan di lebih dari 100 negara di seluruh dunia.

Suku Bunga Kartu Kredit di Indonesia

Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, suku bunga kartu kredit di Indonesia dibatasi maksimal 1,75% per bulan atau sekitar 21% per tahun. Setiap bank penerbit kartu kredit menerapkan suku bunga yang berbeda, namun tidak boleh melebihi batas tersebut.

Jika tagihan dapat dilunasi penuh sebelum jatuh tempo, maka Anda tidak akan dikenakan bunga sama sekali. Bunga hanya berlaku untuk saldo yang tidak dibayar penuh.

Perlu diingat bahwa bunga tarik tunai biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga transaksi belanja, dan mulai dihitung sejak tanggal penarikan.

Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit

Perbedaan utama antara kartu kredit dan kartu debit terletak pada sumber dananya. Kartu debit menggunakan saldo yang ada di rekening tabungan Anda, sedangkan kartu kredit menggunakan dana pinjaman dari bank yang harus dilunasi setiap bulan.

Kartu kredit menawarkan fasilitas cicilan, poin reward, dan perlindungan transaksi yang tidak tersedia pada kartu debit. Namun, kartu kredit juga memiliki risiko bunga jika tagihan tidak dibayar penuh.

Di bawah ini adalah perbedaan kartu kredit dan kartu debit.

Perbedaan Nomor CVC dan Nomor CVV

CVC (Card Verification Code) merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu, biasanya berada di tempat tanda tangan. MasterCard mulai menggunakan fitur nomor CVC ini sejak tahun 1997.
CVV (Card Verification Value) juga merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu. Fitur ini disediakan oleh VISA dan mulai digunakan pada tahun 2001.

Penggunaan CVC atau CVV ini bertujuan untuk melindungi nasabah dalam transaksi online karena banyak hacker dan scammer yang berkeliaran di dunia maya yang ingin menipu pengguna.

Dengan menggunakan nomor CVC atau CVV, bank penerbit kartu akan menjadi lebih yakin bahwa kartu kredit digunakan oleh pemilik yang sah.

Karena itu, sangatlah penting untuk merahasiakan nomor CVC dan CVV Anda dari orang lain agar tidak disalahgunakan.

Cara Mengajukan Kartu Kredit di Financer

Mengajukan kartu kredit melalui Financer sangat mudah dan cepat. Anda bisa membandingkan berbagai penawaran dari bank-bank ternama di Indonesia tanpa perlu mengunjungi kantor cabang.

Berikut cara mengajukan kartu kredit:

Tentukan Limit Kartu Kredit

Pilih jumlah limit kartu kredit yang dibutuhkan.

Filter Produk Kartu Kredit

Cek hasil berdasarkan kriteria dan bandingkan kartu kredit terbaik.

Pilih Penawaran Terbaik

Temukan kartu kredit paling cocok untuk kebutuhan Anda. Anda akan diarahkan ke website atau aplikasi mobile untuk mengisi formulir online.

Isi Aplikasi Kartu Kredit

Lengkapi formulir online dan upload dokumen-dokumen yang diwajibkan.

Bank Menganalisis Aplikasi

Pihak bank akan menganalisis aplikasi pengajuan kartu kredit Anda dalam beberapa jam.

Verifikasi Data

Kemudian, Anda akan dihubungi oleh pihak bank untuk verifikasi data.

Pengajuan Kartu Kredit Disetujui

Jika lulus verifikasi data dan disetujui, maka kartu akan dikirimkan ke alamat Anda.

Proses pengajuan kartu kredit di Financer sangat mudah. Cukup pilih jumlah limit yang dibutuhkan, bandingkan penawaran dari berbagai bank, dan ajukan langsung melalui situs resmi bank penerbit.

Info

Ada beberapa bank yang biasanya melakukan survey lokasi ke rumah atau kantor calon nasabah untuk memastikan keabsahan data yang dimasukkan.

Apabila pengajuan Anda disetujui, maka kartu akan dikirimkan ke alamat tujuan Anda.

Informasi Penting Harus Diberikan Saat Mendaftar

Data pribadi Anda.
Informasi pendapatan tetap Anda, seperti lampiran rekening koran 3 bulan terakhir.
Tipe kartu yang diinginkan, seperti VISA, JCB, Mastercard, atau UnionPay, limit, metode pembayaran minimum payment atau full payment.
Menyetujui dan menandatangani kontrak secara online.

Berdasarkan informasi yang diberikan, pihak bank penerbit kartu akan memberikan tipe kartu sesuai keinginan Anda.

Seiring dengan pesatnya perkembangan teknologi, kini kartu kredit diberikan fitur pembayaran nirsentuh (contactless).

Cara Mendapatkan Kartu Tambahan

Jika Anda memiliki kartu kredit utama dan berencana memiliki kartu tambahan, maka lunasilah tagihan Anda dengan tepat waktu.

Dengan cara itu, bank menilai Anda sebagai nasabah yang dapat dipercaya berdasarkan riwayat pembayaran di SLIK OJK, sehingga akan memudahkan Anda untuk mendapatkan penawaran untuk membuat kartu tambahan.

Namun, jika belum memperoleh kartu tambahan, Anda dapat meminta bank Anda untuk menaikkan pagu atau limit kartu utama yang telah Anda miliki.

Cara Membayar Tagihan Kartu Kredit

Ada 2 cara untuk membayar tagihan Anda. Pertama, melakukan pembayaran melalui akun rekening bank yang sama dengan penerbit kartu Anda.

Kedua, melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) langsung atau transaksi bank online, seperti internet banking atau mobile banking.

Pihak yang Terlibat dalam Kehadiran Kartu Kredit di Indonesia

Regulator Perbankan (central bank).
Bank Penerbit (card issuer).
Pihak Pengelola Transaksi (acquirer).
Pemegang Kartu Kredit / Nasabah (card holder).
Pemilik Toko dengan layanan transaksi (merchant)

Asuransi Kartu Kredit

Pernahkah Anda mendapatkan penawaran asuransi kesehatan dan asuransi mobil untuk perlindungan kartu Anda?

Asuransi kartu kredit memiliki beberapa sebutan, seperti Credit Shield, Credit Guard atau Credit Protector. Sebagian besar bank penerbit kartu di Indonesia menawarkan asuransi ini untuk memproteksi kartu Anda.

Jadi, asuransi ini bertujuan untuk menanggung risiko gagal bayar nasabah akibat kehilangan pekerjaan, kecelakaan, cacat permanen, kematian, dan lain sebagainya sesuai dengan perjanjian tertulis.

Singkatnya, nasabah terbebas dari beban utang apabila mengalami musibah atau kejadian buruk.

Biaya Kartu Kredit

Terdapat berbagai biaya kartu kredit yang akan dibebankan, antara lain:

1. Biaya Materai

Sesuai UU No. 10 Tahun 2020, biaya materai sebesar Rp10.000 dikenakan untuk transaksi dengan nilai di atas Rp5.000.000.

2. Biaya Bunga

Biaya bunga diberlakukan apabila nasabah tidak membayar tagihan secara penuh. Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, suku bunga maksimal kartu kredit adalah 1,75% per bulan atau 21% per tahun.

3. Biaya Tarik Tunai

Nasabah dapat menarik uang tunai melalui ATM tetapi akan dikenakan biaya sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik.

Biaya ini berupa persentase dari jumlah uang yang ditarik, dan bunga juga mulai dihitung sejak uang ditarik.

4. Biaya Keterlambatan

Pemilik wajib membayar minimal 10% dari tagihan pada waktu yang telah ditentukan pihak bank setiap bulannya. Jika tagihan tidak dibayarkan, maka pihak bank akan mendenda Anda.

5. Biaya Tahunan (Annual Fee)

Biaya ini dikenakan setiap tahun untuk penggunaan kartu kredit. Besarannya bervariasi tergantung jenis kartu. Untuk kartu reguler berkisar Rp125.000 sampai Rp500.000, sedangkan kartu premium bisa mencapai jutaan rupiah.

Beberapa bank menawarkan kartu dengan biaya tahunan gratis seumur hidup, seperti CIMB Niaga OCTO Card dan Jenius Credit Card.

6. Biaya Konversi Mata Uang Asing

Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk transaksi di luar negeri atau dalam mata uang asing, bank akan mengenakan biaya konversi. Biaya ini biasanya berupa persentase dari total transaksi.

7. Biaya Overlimit

Jika penggunaan kartu kredit Anda melebihi limit kredit yang diberikan, bank akan mengenakan biaya overlimit. Biasanya, biaya ini dikenakan sekali dalam satu siklus tagihan.

8. Biaya Administrasi Lainnya

Ada beberapa biaya tambahan lainnya seperti biaya penggantian kartu yang hilang, biaya cetak tagihan fisik, atau biaya untuk layanan tertentu seperti cicilan tetap.

Keuntungan Kartu Kredit

Berikut keuntungan kartu kredit:

Dapat digunakan untuk transaksi online dan offline.
Pemegang kartu dapat melakukan pembelian sekarang dan membayar nanti dan memberikan fleksibilitas dalam mengelola keuangan.
Memudahkan alat pembayaran karena tidak lagi memerlukan uang tunai.
Memudahkan pembayaran di berbagai merchant, baik di dalam negeri maupun luar negeri.
Banyak kartu kredit menawarkan program poin reward yang memberikan poin untuk setiap transaksi yang dilakukan.
Sering kali menawarkan promo eksklusif dan diskon khusus di berbagai merchant, restoran, dan layanan tertentu.
Menyediakan perpanjangan garansi untuk barang-barang tertentu yang dibeli dengan kartu kredit.
Menawarkan akses gratis atau diskon ke lounge bandara di seluruh dunia, memberikan kenyamanan tambahan bagi pelancong.
Menawarkan layanan concierge yang dapat membantu berbagai kebutuhan seperti reservasi restoran, pemesanan tiket, dan pengaturan perjalanan.
Penggunaan kartu kredit yang bijaksana dan pembayaran tagihan tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor kredit.
Menyediakan laporan bulanan yang merinci semua transaksi, membantu pemegang kartu melacak pengeluaran dan mengelola anggaran.

Kekurangan Kartu Kredit

Berikut kekurangan kartu kredit:

Sering kali memiliki suku bunga yang tinggi, terutama jika saldo tidak dibayar penuh setiap bulan
Jika pemegang kartu hanya membayar jumlah minimum, sisa saldo akan dikenakan bunga, yang dapat membuat utang terus bertambah.
Pembayaran yang tidak dilakukan tepat waktu dapat dikenakan denda keterlambatan yang tinggi.
Mengenakan biaya tahunan yang harus dibayar terlepas dari penggunaan kartu tersebut.
Informasi kartu kredit bisa dicuri melalui berbagai metode seperti phishing atau skimming yang menyebabkan pencurian identitas dan penyalahgunaan kartu.

Pertanyaan Umum

Apa saja jenis kartu kredit berdasarkan penghasilan?

Silver: Rp36 juta per tahun
Gold: Rp45 juta per tahun
Platinum: Rp120 juta per tahun
Infinite: Rp600 juta per tahun

Apa persyaratan kartu kredit?

Pemegang kartu utama: usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 65 tahun.
Pemegang kartu tambahan: usia minimal 18 tahun dan usia maksimum 65 tahun.
Minimal penghasilan per bulan adalah Rp5 juta.

Berapa suku bunga kartu kredit di Indonesia?

Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, suku bunga kartu kredit dibatasi maksimal 1,75% per bulan atau 21% per tahun. Setiap bank menerapkan suku bunga yang berbeda, namun tidak boleh melebihi batas tersebut. Jika tagihan dilunasi penuh sebelum jatuh tempo, tidak ada bunga yang dikenakan.

Apa itu CVC?

CVC (Card Verification Code) merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu, biasanya berada di tempat tanda tangan. MasterCard mulai menggunakan fitur nomor CVC ini sejak tahun 1997.

Apa itu CVV?

CVV (Card Verification Value) juga merupakan tiga digit angka terakhir yang terletak di bagian belakang kartu. Fitur ini disediakan oleh VISA dan mulai digunakan pada tahun 2001.

Informasi apa saja yang harus diberikan saat mendaftar kartu kredit?

Data pribadi Anda.
Informasi pendapatan tetap Anda, seperti lampiran rekening koran 3 bulan terakhir.
Tipe kartu yang diinginkan, seperti VISA, JCB, Mastercard, atau UnionPay, limit, metode pembayaran minimum payment atau full payment.
Menyetujui dan menandatangani kontrak secara online.

Bagaimana cara membayar tagihan kartu kredit?

Ada 2 cara untuk membayar tagihan Anda.

Pertama, melakukan pembayaran melalui akun rekening bank yang sama dengan penerbit kartu Anda.

Kedua, melalui Anjungan Tunai Mandiri (ATM) langsung atau transaksi bank online, seperti internet banking atau mobile banking.

Perlu diingat, saat belanja atau membayar online menggunakan kartu kredit, Anda harus memperhatikan portal online yang digunakan memiliki sistem keamanan seperti, protokol keamanan SSL atau memiliki lambang "Verified by Visa" atau "Mastercard Secure Code".

Pihak apa saja yang terlibat dalam kehadiran kartu kredit di Indonesia?

Regulator Perbankan (central bank)
Bank Penerbit (card issuer)
Pihak Pengelola Transaksi (acquirer)
Pemegang Kartu Kredit / Nasabah (card holder)
Pemilik Toko dengan layanan transaksi (merchant)

Apa saja biaya kartu kredit?

Terdapat berbagai biaya kartu kredit yang akan dibebankan, antara lain:

Biaya Materai: Rp10.000 untuk transaksi di atas Rp5.000.000 (sesuai UU No. 10 Tahun 2020)
Biaya Bunga: Maksimal 1,75% per bulan atau 21% per tahun (sesuai peraturan Bank Indonesia)
Biaya Tarik Tunai: 3-6% dari jumlah uang yang ditarik
Biaya Keterlambatan: Denda jika tidak membayar minimal 10% dari tagihan pada waktu jatuh tempo
Biaya Tahunan (Annual Fee): Rp125.000 hingga jutaan rupiah tergantung jenis kartu
Biaya Konversi Mata Uang Asing: Persentase dari total transaksi luar negeri
Biaya Overlimit: Dikenakan jika penggunaan melebihi limit kredit

Apakah saya bisa menarik uang tunai dari kartu kredit?

Hampir semua kartu kredit dapat digunakan untuk menarik uang tunai, baik melalui ATM ataupun minimarket, seperti Indomaret atau Alfamart.

Namun, menarik uang tunai tentunya akan dikenakan biaya penarikan dan bunga.

Umumnya, biaya penarikan uang tunai sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik.

Adapun bunga yang dibebankan untuk setiap penarikan maksimal 1,75% per bulan sesuai peraturan Bank Indonesia. Biaya penarikan dan bunga tentunya berbeda-beda.

Jadi, jangan lupa menanyakan hal ini kepada pihak bank Anda.

Apa itu over limit kartu kredit?

Limit atau yang sering disebut over limit adalah biaya yang dibebankan kepada pemilik kartu kredit yang telah melewati batas limit tertentu.

Misalnya, limit kartu XXX sebesar Rp3 juta tetapi telah digunakan sampai Rp4 juta, maka secara otomatis akan dikenakan biaya over limit.

Kapan limit kartu kredit kembali normal?

Limit dapat kembali normal apabila Anda melunasi tagihan sebelum jatuh tempo.

Contohnya, limit kartu Anda sebesar Rp7 juta dan Anda memiliki tagihan tanggal 17 September - 17 Oktober sebesar Rp8 juta (overlimit).

Jadwal jatuh tempo tagihan Anda adalah 5 November, sedangkan tanggal 3 November Anda berencana membeli smartphone Android dengan harga Rp2 juta.

Anda tentunya tidak dapat menggunakannya lagi karena sudah overlimit.

Namun, jika Anda ingin limit kembali normal dan dapat digunakan kembali, Anda harus membayar tagihan Anda sebesar Rp3 juta.

Jadi, Rp3 juta diperoleh dari: kebutuhan saat ini (Rp2 juta) + overlimit (Rp8 juta - Rp7 juta) = Rp2 juta + Rp1 juta = Rp3 juta.

Bagaimana cara mengaktifkan kartu kredit yang sudah diblokir?

Pemblokiran terbagi 2, yaitu pemblokiran sementara dan pemblokiran tanpa estimasi waktu.

Mengaktifkan kartu kredit yang diblokir sementara (1x24 jam) tentu lebih mudah dibandingkan kartu yang diblokir tanpa estimasi waktu.

Hal yang harus Anda lakukan adalah menghubungi call centre bank penerbit dan jawab semua data yang ditanyakan oleh call centre untuk verifikasi data.

Setelah itu, pihak bank akan melakukan verifikasi data selama 2-3 hari kerja. Kemudian, pihak bank akan menganalisis dan menilai transaksi yang pernah Anda lakukan.

Setelah proses analisis selesai, maka pihak bank akan membuatkan yang baru dan memakan waktu sekitar 3 hari kerja.

Jika Anda telah menerima kartu baru, maka Anda dapat mengaktivasi ulang dan bisa menggunakannya lagi.

Apa tujuan digunakan CVC dan CVV pada transaksi kartu kredit?

CVC atau CVV ini bertujuan untuk melindungi nasabah dalam transaksi online.

Banyak hacker dan scammer yang berkeliaran di dunia maya yang ingin menipu pengguna.

Dengan menggunakan nomor CVC atau CVV, bank penerbit kartu akan menjadi lebih yakin bahwa kartu kredit digunakan oleh pemilik yang sah.

Karena itu, sangatlah penting untuk merahasiakan nomor CVC dan CVV Anda dari orang lain agar tidak disalahgunakan.

Gaji 4 juta apakah bisa punya kartu kredit dan berapa limitnya?

Dengan gaji Rp4 juta per bulan, Anda sudah memenuhi syarat minimum penghasilan (Rp5 juta di beberapa bank, namun ada bank yang menerima mulai Rp3 juta). Limit yang diberikan biasanya 2 kali penghasilan bulanan, sehingga Anda bisa mendapat limit sekitar Rp8 juta. Beberapa kartu kredit entry-level seperti BCA Everyday atau CIMB Niaga OCTO Card bisa menjadi pilihan yang sesuai.

Kartu kredit bank apa yang paling bagus?

Tergantung kebutuhan Anda. Untuk cashback harian, BCA Everyday Card menawarkan hingga 5% cashback. Untuk travel dan miles, BCA Singapore Airlines KrisFlyer dan Mandiri SKYZ Card menjadi pilihan utama. Untuk yang tidak ingin biaya tahunan, CIMB Niaga OCTO Card dan Jenius Credit Card menawarkan gratis iuran seumur hidup. Gunakan alat perbandingan di atas untuk menemukan yang paling cocok.

Sumber

Bandingkan Kartu Kredit Terbaik

Financer Talks

Punya pertanyaan tentang topik ini? Tanyakan pada komunitas.

Lihat semua

Jadilah yang pertama mengajukan pertanyaan tentang topik ini.