Pinjaman Online
3.337 pelanggan memilih ini
Pinjaman Online
1.194 pelanggan memilih ini
Pinjaman Online
38 pelanggan memilih ini
Suku bunga dan biaya bersifat indikatif; periksa situs resmi Bank Mandiri untuk syarat terbaru.
Pinjaman Online
28 pelanggan memilih ini
Suku bunga dan biaya bersifat indikatif; periksa situs resmi BRI untuk syarat terbaru.
Pinjaman Online
22 pelanggan memilih ini
Bunga ~1,5%-2,5% per bulan flat (setara ~18%-30%/tahun). Pembiayaan motor Yamaha. Indikatif; cek baf.id.
Meskipun kami berusaha keras untuk menjaga data tetap terbaru, kami tidak dapat menjamin keakuratan lengkap secara harian
Jumlah pinjaman
Syarat kelayakan
Tag
Rincian lengkap semua data dari produk dalam perbandingan ini untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat.
Statistik berdasarkan 10 produk Pinjaman di database kami.
Lihat perbandingan suku bunga dari semua penyedia. Grafik menunjukkan rentang antara bunga terendah dan tertinggi yang ditawarkan setiap perusahaan.
Dapatkan kondisi eksklusif dari perusahaan finansial terbaik
Butuh dana tunai tapi tidak punya aset untuk dijadikan jaminan? Kredit tanpa agunan (KTA) adalah solusi pinjaman tanpa agunan yang bisa Anda ajukan tanpa perlu menyerahkan jaminan seperti rumah atau kendaraan.
Di Financer, Anda bisa membandingkan berbagai produk KTA dari bank dan fintech yang sudah terdaftar di OJK. Cukup pilih jumlah pinjaman dan tenor yang diinginkan, lalu bandingkan bunga, biaya, dan syarat dari setiap penyedia.
Bunga KTA di Indonesia saat ini berkisar antara 0,88% hingga 2,75% per bulan (flat), tergantung bank dan profil kredit Anda. Plafon pinjaman mulai dari Rp1 juta hingga Rp300 juta dengan tenor 6 sampai 60 bulan.
Kredit tanpa agunan (KTA) adalah jenis pinjaman online yang tidak memerlukan jaminan aset. Berbeda dengan KPR atau kredit mobil yang mengharuskan Anda menjaminkan properti atau kendaraan, KTA hanya mengandalkan penilaian kemampuan finansial Anda.
Karena tidak ada jaminan, bank menanggung risiko lebih besar. Akibatnya, suku bunga KTA umumnya lebih tinggi dibandingkan kredit dengan agunan, dan plafon pinjaman yang ditawarkan biasanya lebih kecil.
KTA cocok untuk berbagai kebutuhan seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, modal usaha kecil, biaya pernikahan, atau kebutuhan darurat lainnya. Dana yang dicairkan bisa digunakan untuk keperluan apa saja tanpa ada batasan dari pihak bank.
Memahami perbedaan antara KTA dan pinjaman berjaminan akan membantu Anda memilih produk yang tepat.
| Aspek | KTA (Tanpa Agunan) | Kredit Berjaminan |
|---|---|---|
Jaminan | Tidak diperlukan | Wajib (rumah, kendaraan, dll.) |
Bunga | 0,88% - 2,75% per bulan (flat) | 0,3% - 1,5% per bulan |
Plafon | Rp1 juta - Rp300 juta | Hingga miliaran rupiah |
Tenor | 6 - 60 bulan | Hingga 20 tahun (KPR) |
Pencairan | 1 - 7 hari kerja | 2 - 4 minggu |
Risiko aset | Tidak ada | Aset bisa disita jika gagal bayar |
Ada beberapa jenis KTA yang tersedia di Indonesia, masing-masing dengan karakteristik berbeda.
Proses KTA sebenarnya cukup sederhana. Berikut tahapan yang perlu Anda lewati dari pengajuan hingga pencairan dana.
Bandingkan Penawaran KTA
Gunakan tools perbandingan di Financer untuk membandingkan bunga, plafon, tenor, dan biaya dari berbagai penyedia KTA. Pilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan bayar Anda.
Ajukan Pinjaman
Setelah memilih KTA yang cocok, klik tombol pengajuan dan Anda akan diarahkan ke situs resmi penyedia pinjaman. Isi formulir pengajuan dengan data diri, informasi pekerjaan, dan dokumen yang diminta seperti KTP, slip gaji, NPWP, dan rekening koran.
Verifikasi dan Analisis Kredit
Bank atau fintech akan memverifikasi data Anda dan mengecek riwayat kredit melalui SLIK OJK. Mereka mengevaluasi penghasilan, rasio utang, dan kemampuan bayar untuk menentukan kelayakan.
Persetujuan dan Pencairan Dana
Jika disetujui, bank akan menawarkan jumlah pinjaman, bunga, dan tenor. Setelah Anda menyetujui persyaratan, dana dicairkan ke rekening dalam 1 sampai 7 hari kerja. Beberapa KTA online bahkan bisa cair di hari yang sama.
Bayar Cicilan Bulanan
Anda wajib membayar cicilan setiap bulan sesuai jadwal yang disepakati. Cicilan mencakup pokok pinjaman dan bunga. Pastikan bayar tepat waktu untuk menghindari denda keterlambatan dan menjaga riwayat kredit tetap bersih.
Setiap bank punya persyaratan berbeda, tapi secara umum berikut syarat yang perlu Anda siapkan.
Selain bunga bulanan, ada beberapa biaya lain yang perlu Anda perhitungkan sebelum mengajukan KTA.
| Jenis Biaya | Kisaran | Keterangan |
|---|---|---|
Bunga | 0,88% - 2,75% per bulan (flat) | Tergantung bank dan profil kredit |
Biaya administrasi | Rp99.000 - Rp399.000 | Dipotong dari dana pencairan |
Provisi | 1% - 3,5% dari plafon | Biaya awal yang dipotong dari pinjaman |
Biaya tahunan | Rp115.000 - 1,95% dari plafon | Dikenakan setiap tahun selama masa pinjaman |
Denda keterlambatan | Rp250.000 atau 6% dari cicilan | Dikenakan jika telat bayar |
Pelunasan dipercepat | 5% - 8% dari sisa pokok | Penalti jika melunasi sebelum tenor berakhir |
Membandingkan KTA secara manual bisa memakan waktu karena setiap bank punya struktur biaya berbeda. Di Financer, Anda bisa menemukan KTA online proses cepat dengan mudah.
Tentukan jumlah dan tenor
Masukkan jumlah pinjaman yang dibutuhkan dan pilih jangka waktu cicilan yang sesuai kemampuan Anda. Idealnya, cicilan bulanan tidak melebihi 30% dari penghasilan.
Bandingkan penawaran
Sistem kami akan menampilkan produk KTA yang tersedia beserta bunga, biaya, dan persyaratannya. Anda bisa mengurutkan berdasarkan bunga terendah atau plafon tertinggi.
Pilih dan ajukan
Klik produk yang paling cocok dan Anda akan diarahkan ke situs resmi penyedia untuk mengisi formulir pengajuan.
Terima dana
Setelah pengajuan disetujui, dana akan masuk ke rekening Anda. Proses pencairan berkisar antara 1 sampai 7 hari kerja.
Sebelum mengajukan KTA, pertimbangkan kelebihan dan kekurangannya berikut ini.
Memilih KTA yang salah bisa membuat Anda membayar lebih mahal dari yang seharusnya. Berikut panduan agar Anda mendapatkan kredit tanpa agunan bunga rendah dengan proses terbaik.
KTA bukan satu-satunya pilihan pinjaman. Tergantung kebutuhan Anda, alternatif berikut mungkin lebih cocok.
Kredit tanpa agunan (KTA) adalah solusi praktis bagi Anda yang butuh dana cepat tanpa harus menjaminkan aset. Kuncinya adalah membandingkan penawaran dari beberapa bank atau fintech sebelum memutuskan.
Gunakan tools perbandingan di Financer untuk menemukan KTA dengan bunga terendah dan proses tercepat. Semua penyedia yang kami tampilkan sudah terdaftar dan diawasi OJK, jadi Anda bisa mengajukan dengan tenang.
Pastikan Anda menghitung total biaya pinjaman dan hanya meminjam sesuai kebutuhan agar cicilan tidak membebani keuangan.
KTA (Kredit Tanpa Agunan) adalah produk pinjaman dari bank atau fintech yang tidak memerlukan jaminan aset seperti rumah atau kendaraan. Pinjaman ini mengandalkan penilaian kemampuan finansial peminjam, sehingga proses pengajuannya lebih cepat dibandingkan kredit berjaminan.
KTA adalah singkatan dari Kredit Tanpa Agunan. Istilah "agunan" berarti jaminan atau kolateral yang biasanya diminta bank saat memberikan pinjaman.
Bunga KTA di Indonesia berkisar antara 0,88% hingga 2,75% per bulan (flat) untuk bank konvensional. DBS dan BCA menawarkan bunga terendah mulai 0,88% per bulan untuk nasabah dengan profil kredit yang baik. Fintech lending biasanya mengenakan bunga lebih tinggi.
Ya, hampir semua bank besar di Indonesia menyediakan produk KTA (pinjaman tanpa jaminan). BCA, Mandiri, BRI, BNI, DBS, CIMB Niaga, dan HSBC adalah beberapa bank yang menawarkan KTA dengan plafon hingga Rp300 juta.
Untuk pencairan tercepat, KTA online dari fintech biasanya cair dalam 1 hari kerja. Dari bank, DBS digibank KTA dikenal cepat dengan proses 100% online. BCA Xtra Cash dan CIMB Niaga KTA juga termasuk yang relatif cepat dengan pencairan 1-3 hari kerja.
Syarat umum KTA meliputi: usia minimal 21 tahun, penghasilan minimum Rp3-5 juta per bulan, dokumen KTP, NPWP, slip gaji, dan rekening koran 3 bulan terakhir. Beberapa bank juga mensyaratkan kepemilikan kartu kredit dan riwayat kredit bersih di SLIK OJK.
KTA bank biasanya menawarkan plafon lebih besar (hingga Rp300 juta), bunga lebih rendah, dan tenor lebih panjang. Pinjaman online (pinjol) umumnya menawarkan plafon lebih kecil dengan proses lebih cepat, tapi bunga cenderung lebih tinggi. Keduanya bisa diajukan secara online.
Pengajuan KTA bisa ditolak karena riwayat kredit buruk di SLIK OJK, penghasilan di bawah syarat minimum, atau rasio utang terlalu tinggi. Langkah yang bisa dilakukan: lunasi tunggakan yang ada, tingkatkan penghasilan, atau coba ajukan di lembaga dengan persyaratan lebih fleksibel.
Punya pertanyaan tentang topik ini? Tanyakan pada komunitas.
Email terkonfirmasi. Komentar Anda muncul setelah ditinjau.
Tautan sudah kedaluwarsa. Kirim komentar Anda lagi.
Anonim
Pakar keuangan · Financer
Yuk, berlangganan *Financer Stacks* panduan keuangan mingguan yang membantu Anda menguasai dasar-dasar keuangan, meningkatkan pendapatan tambahan, dan menciptakan kehidupan di mana uang bekerja untuk Anda. Gratis!
