Bandingkan Pinjaman Modal Usaha

Oleh:  Mentari Rahman
|
Diperbarui: 2 Juli 2024

Financermembandingkan pinjaman modal usaha untuk mengembangkan bisnis Anda. Dengan layanan perbandingan gratis terbaik kami, Anda bisa menemukan modal usaha terbaik di Indonesia.

  • Jumlah pinjaman hingga ratusan juta rupiah.
  • Suku bunga rendah dan prosedurnya pun mudah.
  • Isi formulir pendaftaran hanya dalam beberapa menit.
  • Temukan pinjaman modal usaha gratis.

Mulai Bandingkan

Berapa banyak yang Anda ingin pinjam?

Memiliki bisnis sukses adalah impian setiap orang. Namun, tidak semua orang memiliki akses modal usaha yang mudah.

Dengan bermodalkan smartphone atau laptop, Anda bisa mengajukan pinjaman modal usaha dari berbagai bank, fintech dan lembaga keuangan di Financer, Anda dapat mengaksesnya kapan saja dan dimana saja.

Selain itu, plafon kredit tinggi, jangka waktu pembayaran yang relatif fleksibel, dan suku bunga rendah dapat membawa bisnis Anda ke tahap sukses berikutnya.

Saat ini, ada berbagai jenis modal usaha yang dapat diajukan masyarakat. Namun, secara umum modal usaha terbagi atas dua, yaitu pinjaman modal usaha tanpa jaminan dan pinjaman modal usaha dengan jaminan.

Dipilih 81.135 kali
  • Jumlah pinjaman hingga Rp20 juta
  • Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
  • Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Minimal Jumlah Pinjaman2000000
Jumlah Pinjaman20000000
Tingkat Persentase Tahunan Terendah24.00
Tingkat Persentase Tahunan Tertinggi60.00
Minimal Jangka Waktu Pinjaman1 Bulan
Maksimal Jangka Waktu Pinjaman1 Tahun , 6 Bulan
Menerima Skor Kredit BurukTidak.
Minimal Usia21

Pinjaman modal usaha tanpa jaminan masih terbilang baru di Indonesia, dan telah menjadi solusi favorit bagi pengusaha yang butuh modal usaha.

Namun, jumlah dana yang diajukan biasanya besar, sehingga sulit untuk disetujui. Alternatif pinjaman yang dapat dicoba adalah Kredit Multiguna yang mensyaratkan jaminan

Jadi, apakah Anda butuh pinjaman modal usaha kecil tetapi terkendala permodalan usaha? Atau apakah Anda ingin mengembangkan usaha rumah modal kecil untung besar?

Untuk mengetahui cara mendapatkan modal usaha, berikut sederet informasi dan tips yang berguna bagi Anda yang ingin memulai sebuah bisnis atau mengembangkan bisnis:

Apa Itu Modal Usaha?

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) modal adalah uang yang digunakan untuk transaksi jual beli yang bertujuan untuk menghasilkan pundi-pundi kekayaan dan sebagainya.

Pada intinya, modal usaha adalah pemberian pinjaman kepada orang yang sedang butuh modal untuk mendanai awal terbentuknya usaha atau pengembangan bisnis dalam periode waktu tertentu.

Penggolongan Bisnis Menurut UU No. 20 Tahun 2008

Usaha mikro adalah golongan pertama pada kategori Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) di Indonesia. Pada tahap ini, pemiliknya telah menghasilkan pendapatan bersih minimal Rp50 juta dan maksimal Rp300 juta setiap tahun (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Selanjutnya, golongan kedua adalah usaha kecil. Di tahap usaha kecil ini, pengusaha telah memperoleh pendapatan bersih, mulai dari Rp50 juta – Rp500 juta, atau menghasilkan penjualan tahunan sekitar Rp300 juta – Rp2,5 miliar (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Terakhir, golongan ketiga adalah usaha menengah. Di tahap usaha menengah ini, pengusaha telah menghasilkan pendapatan bersih, mulai dari Rp500 juta – Rp10 miliar, atau menghasilkan penjualan tahunan antara Rp2,5 miliar – Rp50 miliar (tidak termasuk tanah dan tempat usaha).

Bandingkan Modal Usaha Terbaik

Perusahaan Peringkat Keseluruhan Suku Bunga Jumlah Pinjaman Jangka Waktu Pinjaman Minimal Usia
4.80,00% – 31,20%Rp1.000.000 – Rp30.000.0001 Bulan – 1 Tahun18 Daftar Sekarang
4.624,00% – 60,00%Rp2.000.000 – Rp20.000.0001 Bulan – 1 Tahun , 6 Bulan21 Daftar Sekarang
4.70,00% – 8,50%Rp5.000.000 – Rp200.000.0006 Bulan – 3 Tahun Daftar Sekarang
4.648,00% – 108,00%Rp500.000 – Rp15.000.0003 Bulan – 1 Tahun21 Daftar Sekarang
4.614,40% – 15,60%Rp20.000.000 – Rp5.000.000.0001 Tahun – 10 Tahun Daftar Sekarang
Cek Sekarang
Daftar Sekarang
Daftar Sekarang
Daftar Sekarang
Daftar Sekarang
Daftar Sekarang
Perusahaan Peringkat Keseluruhan Suku Bunga Jumlah Pinjaman Jangka Waktu Pinjaman Minimal Usia Cek Sekarang
4.80,00% – 31,20%Rp1.000.000 – Rp30.000.0001 Bulan – 1 Tahun18 Daftar Sekarang
4.624,00% – 60,00%Rp2.000.000 – Rp20.000.0001 Bulan – 1 Tahun , 6 Bulan21 Daftar Sekarang
4.70,00% – 8,50%Rp5.000.000 – Rp200.000.0006 Bulan – 3 Tahun Daftar Sekarang
4.648,00% – 108,00%Rp500.000 – Rp15.000.0003 Bulan – 1 Tahun21 Daftar Sekarang
4.614,40% – 15,60%Rp20.000.000 – Rp5.000.000.0001 Tahun – 10 Tahun Daftar Sekarang
Dipilih 13.876 kali
  • Proses pengajuan dilakukan secara online dan tidak membutuhkan jaminan
  • Jumlah pinjaman besar hingga Rp300 juta.
  • Jangka waktu pinjaman panjang sampai 5 tahun.
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Minimal Jumlah Pinjaman3000000
Jumlah Pinjaman300000000
Tingkat Persentase Tahunan Terendah19.08
Tingkat Persentase Tahunan Tertinggi20.28
Minimal Jangka Waktu Pinjaman1 Tahun
Maksimal Jangka Waktu Pinjaman5 Tahun
Menerima Skor Kredit BurukTidak.
Minimal Usia21

Compare loans from 29 lenders

Find the cheapest rate with one click

Syarat Pinjaman Modal Usaha

Berikut ini beberapa kriteria yang harus dimiliki untuk dapat pinjaman modal usaha gratis, antara lain:

  • Warga Negara Indonesia yang berdomisili di Indonesia.

  • Memiliki usaha minimal 2 tahun dan memiliki tempat usaha di bidang yang sama.

  • Minimal umur debitur adalah 21 tahun atau telah menikah, dan berumur maksimal 60 tahun saat pelunasan utang.

  • Belum pernah mendapatkan pinjaman untuk modal usaha atau telah melunasi semua utang dan tidak mengalami kredit macet.

Persyaratan Dokumen Modal Usaha

Disamping itu, dalam pengajuan permodalan usaha, terdapat beberapa dokumen yang wajib disertakan saat mengajukan dana usaha.

  1. Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga.

  2. Akta Nikah (Jika Sudah Menikah).

  3. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT).

  4. Rekening Tabungan 3 bulan terakhir.

  5. Kelengkapan surat usaha seperti akte pendirian usaha, surat izin usaha perdagangan (SIUP) dan tanda daftar perusahaan (TDP).

  6. Laporan transaksi keuangan (syarat tambahan untuk kredit investasi).

  7. Dokumen rencana investasi (syarat tambahan untuk kredit investasi).

  8. Slip gaji (khusus karyawan).

Kredit UMKM Berdasarkan Kegunaan

1. Kredit Modal Kerja

Modal kerja adalah fasilitas pinjaman yang diberikan kepada pengusaha untuk memulai sebuah bisnis atau untuk mengembangkan bisnis.

Kredit jenis ini dapat dicicil sesuai kemampuan debitur dan dapat diperpanjang.

Sejumlah bank dan lembaga keuangan memiliki program bantuan modal usaha ini untuk memberikan kesempatan bagi pelaku usaha UMKM agar memperoleh bantuan dana.

2. Kredit Investasi

Kredit investasi merupakan pinjaman modal usaha yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang modal, seperti rehabilitasi, modernisasi, pengembangan usaha, atau kebutuhan khusus terkait investasi.

Kredit ini diperuntukkan bagi pengusaha yang memiliki bisnis dan telah berjalan selama beberapa tahun.

Jangka waktu pelunasan kredit ini juga lebih fleksibel karena dapat dicicil dalam waktu maksimal 5 tahun atau dapat disesuaikan dengan jumlah dana yang ingin diinvestasikan.

Dipilih 81.135 kali
  • Jumlah pinjaman hingga Rp20 juta
  • Pelunasan awal tidak dikenakan biaya
  • Jangka waktu pinjaman hingga 20 bulan
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Minimal Jumlah Pinjaman2000000
Jumlah Pinjaman20000000
Tingkat Persentase Tahunan Terendah24.00
Tingkat Persentase Tahunan Tertinggi60.00
Minimal Jangka Waktu Pinjaman1 Bulan
Maksimal Jangka Waktu Pinjaman1 Tahun , 6 Bulan
Menerima Skor Kredit BurukTidak.
Minimal Usia21
Dipilih 13.876 kali
  • Proses pengajuan dilakukan secara online dan tidak membutuhkan jaminan
  • Jumlah pinjaman besar hingga Rp300 juta.
  • Jangka waktu pinjaman panjang sampai 5 tahun.
  • Terdaftar dan diawasi oleh OJK
Minimal Jumlah Pinjaman3000000
Jumlah Pinjaman300000000
Tingkat Persentase Tahunan Terendah19.08
Tingkat Persentase Tahunan Tertinggi20.28
Minimal Jangka Waktu Pinjaman1 Tahun
Maksimal Jangka Waktu Pinjaman5 Tahun
Menerima Skor Kredit BurukTidak.
Minimal Usia21

Kredit UMKM Berdasarkan Jaminan

Di UMKM, ada dua jenis kredit yang bisa diajukan berdasarkan jaminannya. Berikut ulasan kedua jenis kredit ini untuk mengetahui kekurangan dan kelebihan masing-masing.

1. Kredit Dengan Agunan

Kredit dengan agunan atau yang lebih dikenal dengan kredit multiguna adalah pinjaman yang mensyaratkan adanya jaminan berupa aset berharga, seperti sertifikat tanah, BPKB, deposito, emas dan lain sebagainya.

Kredit ini cocok bagi orang-orang yang ingin usaha dengan modal besar karena suku bunganya yang relatif rendah dan memiliki jangka waktu yang lebih panjang.

Kekurangan kredit dengan agunan ini adalah Anda harus memiliki jaminan barang berharga yang dapat dijaminkan dan membutuhkan waktu sedikit lebih lama dalam proses pencairan dana.

Sebab, pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan akan melakukan survei kelayakan dan nilai pasar dari jaminan terlebih dahulu.

2. Kredit Tanpa Agunan

Kredit tanpa agunan (KTA) atau yang lebih dikenal dengan istilah pinjaman modal usaha tanpa jaminan merupakan pinjaman online langsung cair yang tidak memerlukan jaminan aset dari calon debitur.

Jika Anda ingin memulai sebuah bisnis baru tetapi terbentur modal awal, kredit tanpa agunan adalah solusi yang tepat bagi Anda.

Namun, pinjaman modal usaha tanpa jaminan ini lebih cocok bagi calon debitur yang butuh pinjaman untuk modal usaha awal karena suku bunga yang ditawarkan kredit tanpa agunan relatif lebih tinggi.

Adapun kekurangan pinjaman ini ada pada jangka waktu dan jumlah pinjaman yang cenderung lebih kecil dibandingkan kredit multiguna.

Bagaimana cara menghemat Rp0,00 atas pinjaman Anda

The price difference for a Rp1.000.000,00 loan in 90 days is Rp0,00.

Temukan caranya

Usaha Tanpa Modal

Apakah bisa membangun usaha tanpa modal? Ya, tentu! Di zaman millenial ini, setiap orang dapat mencoba menjalankan bisnis kekinian tanpa harus punya modal banyak.

Kok bisa? Meskipun terdengar tidak masuk akal, namun perkembangan teknologi memudahkan orang-orang untuk menjalankan usaha tanpa modal.

Dengan bermodalkan gadget smartphone atau laptop, sobat Financer bisa memulai sebuh bisnis loh.

Adapun bisnis kekinian yang dapat dilakukan, seperti menjadi reseller atau dropshipper toko online, selebgram, mengajar les privat online, penerjemah, dan lain-lain

Kalau usaha tanpa modal Anda berjalan lancar, Anda dapat mengajukan permodalan usaha di mitra Financer untuk mengembangkan bisnis Anda lebih besar.

Cara Mendapatkan Modal Usaha Gratis

Berikut cara mendapatkan pinjaman modal usaha gratis di Financer.id

Langkah-langkah

1. Tentukan Plafon Pinjaman Usaha
2. Filter Pinjaman di Mesin Pencarian Financer.id
3. Pilih Pinjaman Modal Usaha Tanpa Jaminan
4. Isi Aplikasi Pinjaman Usaha
Langkah 1

Tentukan Plafon Pinjaman Usaha

Pilih tenor pinjaman yang ingin dipinjam.

Langkah 2

Filter Pinjaman di Mesin Pencarian Financer.id

Cek hasil berdasarkan kriteria dan bandingkan kredit terbaik.

Langkah 3

Pilih Pinjaman Modal Usaha Tanpa Jaminan

Temukan produk paling cocok untuk kebutuhan Anda.

Langkah 4

Isi Aplikasi Pinjaman Usaha

Klik Ajukan Sekarang untuk mengisi aplikasi pinjaman dana usaha.

Tips Penting Mendapatkan Modal Usaha Gratis

  • Pastikan Anda tidak sedang menerima kredit online dari bank, fintech atau lembaga keuangan lainnya.
  • Pastikan bisnis Anda dalam keadaan sehat dan produktif. Sehat dalam artian usaha Anda memperoleh keuntungan dan tidak mengalami kerugian dan ini dapat dilihat dari laporan keuangan bisnis.
  • Pastikan bisnis Anda telah berjalan minimal 6 bulan karena peluang usaha untuk disetujui lebih besar jika eksistensi bisnis Anda dapat terlihat.

Dipilih 2.943 kali
  • Gratis buat akun dan tidak ada biaya admin.
  • Kirim uang ke luar negeri dengan biaya paling murah dan tercepat.
  • Dapatkan rekening multicurrency 50 mata uang asing.
  • Tersedia kartu debit yang bisa digunakan untuk transaksi di luar negeri.

Bandingkan Modal Usaha

Berapa banyak Anda ingin pinjam?

Kelebihan Modal Usaha

Kekurangan Modal Usaha

  • Pinjaman modal usaha yang telah diterima harus dikembalikan dalam jangka waktu yang telah disepakati.

  • Pelaku usaha akan mengalami beban moral atas utang yang belum dilunasi.

  • Setiap dana yang telah dicairkan akan dikenakan biaya, seperti biaya administrasi dan bunga.

Jangan Ragu Mengambil Modal Usaha Untuk Bisnis Anda

Demikian informasi dan tips dari Financer mengenai modal usaha yang bisa Anda manfaatkan untuk memulai sebuah bisnis atau mengembangkan usaha yang telah berjalan.

Jika Anda ingin menjalankan bisnis sendiri atau mengembangkan bisnis karena mampu memenuhi kriteria yang telah ditetapkan, mengapa tidak Anda mengajukan permodalan usaha.

Toh, fasilitas pinjaman ini memang disediakan agar bisnis yang dijalankan dapat berjalan sukses, sehingga berdampak langsung pada perekonomian Indonesia yang semakin kuat.

Pertanyaan Umum

Apakah bisa membangun usaha tanpa modal?

Apakah bisa membangun usaha tanpa modal? Ya, tentu! Di zaman millenial ini, setiap orang dapat mencoba menjalankan bisnis kekinian tanpa harus punya modal banyak.

Dengan bermodalkan gadget smartphone atau laptop, sobat Financer bisa memulai sebuh bisnis loh.

Adapun bisnis kekinian yang dapat dilakukan, seperti menjadi reseller atau dropshipper toko online, selebgram, mengajar les privat online, penerjemah, dan lain-lain.

Kalau usaha tanpa modal Anda berjalan lancar, Anda dapat mengajukan permodalan usaha di mitra Financer.com untuk mengembangkan bisnis Anda lebih besar.

Usaha yang menjanjikan dengan modal kecil?

Ada berbagai bisnis modal kecil yang dapat Anda lakukan, seperti jualan makanan dan bekerjasama dengan Gofood atau Grabfood untuk promosi dan mendapatkan customer, jasa laundry, usaha fotocopy dan print, usaha saja menjahit, jasa cuci motor atau mobil.

Modal usaha Rp500 ribu bisa buat usaha apa?

Anda bisa buat usaha jualan pulsa, jualan minuman dingin, jualan gorengan, kerajinan tangan dengan barang bekas, dropshipper atau reseller barang, penulis lepas, penerjemah, editor video, selebgram atau youtuber. Untuk info lebih jelas seputar peluang usaha modal kecil cek di sini.

Jenis usaha modal kecil untung besar?

Anda dapat mencoba untuk membuka, usaha kerajinan tangan, toko kelontong, jualan di toko online jual jajanan pasar, usaha aksesoris, dan usaha mengelola tempat wisata.

Usaha rumahan modal kecil untung besar?

Bisnis rumahan yang dapat Anda lakukan adalah usaha ternak, jasa mengetik, usaha warung sembako, les privat atau kursus online, menjual pakaian bekas atau (garage sale), makelar properti, jualan pulsa, budidaya ikan, dan produk kerupuk rumahan.

Mengapa koperasi modal usaha memberikan pinjaman lunak?

Hal ini karena pinjaman lunak relatif lebih ringan dan menguntungkan. Pinjaman lunak adalah pinjaman yang memberikan syarat pelunasan ringan dengan suku bunga rendah dan jangka waktu panjang. Adapun bentuk pinjaman lunak dapat berupa modal kerja atau kredit investasi.

Adapun fungsi pinjaman lunak, antara lain:

  • Meningkatkan daya guna barang.
  • Meningkatkan motif usaha.
  • Meningkatkan pendapatan.
  • Meningkatkan daya guna uang.

Mengapa dalam memperoleh modal usaha perlu melakukan pinjaman?

Memiliki dana usaha adalah hal terpenting untuk merintis bisnis. Mencari investor atau pemilik modal tentunya tidak mudah jika belum memiliki bisnis yang bagus. Jika mendapatkan pinjaman online modal usaha, Anda bisa mengembangkan bisnis semakin besar. 

Bagaimana cara memperoleh pinjaman dari modal usaha?

Cara termudah yang dapat Anda lakukan adalah membandingkan dan mengajukan langsung di mesin pencarian Financer di bagian atas laman ini.

Perusahaan Peringkat keseluruhanBerapa kali dipilih
Kredivo4.87,110Lihat Perusahaan
Komitmen Kami pada Keterbukaan Informasi
Di Financer.id, kami berkomitmen membantu Anda dengan memberikan informasi terbaru seputar keuangan. Semua konten dibuat berdasarkan Pedoman Editorial. Kami terbuka menginformasikan cara review produk dan layanan di halaman Proses Review dan cara kami menghasilkan uang di Kebijakan Iklan.

Mentari Rahman adalah Country Manager Financer Indonesia sejak 2018, dan memiliki pengalaman lebih dari 10 tahun di sektor keuangan. Selama karirnya, ia telah menulis lebih dari 200 artikel seputar keuangan, meliputi pinjaman, investasi, dan keuangan pribadi.

Bagikan di

Apakah artikel ini membantu?

4 dari 4 membantu

Bagaimana kami dapat memperbaiki artikel ini? Umpan balik Anda bersifat pribadi.

Dengan menggunakan Financer.com, Anda telah berdonasi ke badan amal internasional.  Pelajari lebih lanjut

Kami menggunakan cookie untuk menawarkan Anda pengalaman terbaik. Dengan menggunakan situs web kami, Anda menerima semua cookie kami dan kebijakan privasi kami. Anda juga dapat mempelajari lebih lanjut.