Bandingkan Kredit Multiguna (KMG)

Oleh:  Mentari Rahman
|
Diperbarui: 2 Juni 2024

Financer.com membandingkan kredit multiguna (KMG) dengan cepat dan mudah. Dengan layanan perbandingan gratis terbaik kami, Anda bisa menemukan kredit multiguna terbaik di Indonesia.

  • Jumlah pinjaman hingga ratusan juta rupiah.
  • Mengajukan pembiayaan multiguna tidak mempengaruhi skor kredit Anda.
  • Isi formulir pendaftaran hanya dalam beberapa menit dan dapatkan dana multiguna.

Mulai Bandingkan

Berapa banyak yang Anda ingin pinjam?

Kredit Multiguna

Semakin tingginya biaya hidup di Indonesia, khususnya di kota-kota besar membuat kebutuhan akan dana besar tidak dapat dibendung lagi.

Bahkan banyak orang yang harus mencari pinjaman untuk menutupi kebutuhan hidupnya, seperti renovasi rumah, modal usaha, pengobatan, ataupun biaya pendidikan anak.

Untungnya, semakin banyak bank, fintech, dan lembaga keuangan yang beroperasi di Indonesia. Di Financer.com, Anda bisa membandingkan dan membaca ulasan seputar perusahaan keuangan.

Hal ini tentunya memudahkan masyarakat untuk mendapatkan pinjaman dana dalam jumlah besar, salah satunya Kredit Multiguna (KMG). Jumlah dana yang dapat diberikan juga terbilang fantastis hingga miliaran rupiah.

Tertarik ingin mengajukan Kredit Multiguna? Yuk, baca artikel ini sampe selesai!

Apa Itu Kredit Multiguna?

Kredit Multiguna (KMG) atau Kredit Dengan Agunan adalah salah satu jenis pinjaman yang mewajibkan debitur untuk memberikan jaminan aset berharga.

Aset berharga yang dapat dijadikan sebagai jaminan, antara lain: properti, kendaraan, logam mulia atau aset  berharga lainnya.

Besaran jumlah pinjaman disesuaikan dengan taksiran harga aset yang dijaminkan. 

Jadi, semakin besar harga aset yang dijaminkan, maka semakin besar dana pinjaman yang diperoleh. Oleh karena itu, Kredit Dengan Agunan berbeda dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Sistem pembayaran kredit multiguna adalah angsuran tetap (fixed). Walaupun ada beberapa perbedaan pada sistem pengaplikasiannya.

Namun, kredit multiguna konvensional dan kredit multiguna syariah sama-sama membutuhkan jaminan sebagai syarat pinjaman.

Compare loans from 29 lenders

Find the cheapest rate with one click

Cara Kerja Kredit Multiguna

Pada dasarnya, sistem kerja KMG hampir sama dengan pinjaman lainnya.

Debitur harus melunasi cicilan pinjaman kepada pihak bank, fintech, atau lembaga keuangan berdasarkan jangka waktu yang telah dipilih.

Yang membedakan KMG dengan pinjaman lainnya ialah jaminan aset yang dijadikan sebagai tanggungan atas dana pinjaman.

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, semakin tinggi nilai aset yang dijaminkan, maka semakin cepat dan besar juga jumlah dana pinjaman yang akan diterima.

Seandainya ada debitur yang mengalami kredit macet dalam artian tidak dapat melunasi pinjaman, maka aset yang telah dijaminkan akan dijadikan sebagai pengganti untuk melunasi utangnya.

Jadi, jaminan berfungsi sebagai alat pemenuhan kewajiban nasabah kepada pihak bank atau lembaga keuangan sampai masa jatuh tempo utang piutang.

Persyaratan Kredit Multiguna

Ada beberapa persyaratan umum yang harus dilakukan untuk mengajukan kredit dengan agunan, antara lain:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.

  • Memiliki aset yang dijadikan sebagai jaminan lengkap dengan dokumen pendukungnya.

  • Pemohon pinjaman berusia minimal 21 tahun saat mengajukan pinjaman.

  • Pemohon pinjaman berusia 55 – 60 tahun pada saat masa pelunasan.

  • Memiliki pendapatan bulanan sekitar Rp6 – Rp8 juta atau sesuai dengan produk pinjaman dengan agunan yang dipilih.

Dokumen Pelengkap Kredit Dengan Agunan

DokumenKaryawanProfesionalWiraswasta
Formulir aplikasi pinjaman yang telah diisi
Slip Gaji / SKP / SPT
Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi rekening tabungan 3 bulan terakhir
Fotokopi rekening listrik 6 bulan terakhir atau pajak bumi bangunan 2 tahun terakhir
Fotokopi rekap penghasilan – catatan penjualan 3 bulan terakhir
Fotokopi surat izin profesi
Fotokopi akta pendirian / SIUP / TDP
Fotokopi usaha atau tempat praktek
Fotokopi akta nikah / akta cerai / akta kematian (bagi yang berstatus janda atau duda)

Cara Mengajukan Kredit Multiguna

Langkah-langkah

1. Tentukan Plafon Pinjaman
2. Filter Pinjaman di Mesin Pencarian Financer.com
3. Pilih Pembiayaan Multiguna Terbaik
4. Isi Aplikasi Pinjaman Multiguna
Langkah 1

Tentukan Plafon Pinjaman

Pilih jumlah dana yang ingin dipinjam.

Langkah 2

Filter Pinjaman di Mesin Pencarian Financer.com

Cek hasil berdasarkan kriteria dan bandingkan harga terbaik.

Langkah 3

Pilih Pembiayaan Multiguna Terbaik

Temukan produk paling cocok untuk kebutuhan Anda.

Langkah 4

Isi Aplikasi Pinjaman Multiguna

Klik Ajukan Sekarang untuk mengisi aplikasi pinjaman.

Bagaimana cara menghemat Rp0,00 atas pinjaman Anda

The price difference for a Rp1.000.000,00 loan in 90 days is Rp0,00.

Temukan caranya

Kriteria Kredit Multiguna yang Baik

 Ada berbagai kriteria KMG yang harus diperhatikan sebelum memilih produk yang tepat sesuai kebutuhan Anda:

1. Plafon (Jumlah) Pinjaman Besar

Pertimbangkan mencari kredit dengan agunan yang memiliki plafon pinjaman besar. Semakin besar plafon pinjaman yang ditawarkan, maka semakin menguntungkan apalagi jika Anda berencana meminjam dalam jumlah yang besar.

2. Jangka Waktu (Tenor) Lama

Umumnya, jangka waktu kredit multiguna berkisar 5 sampai 15 tahun. Jadi, semakin lama tenor produk pinjaman dengan agunan yang dipilih, maka semakin kecil jumlah cicilan per bulan yang harus dibayarkan.

3. Biaya (Fee) Rendah

Apabila bunga yang ditawarkan bank atau lembaga keuangan semakin kecil, maka cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan juga akan kecil.

Jadi, sebaiknya Anda memilih produk KMG dengan suku bunga rendah agar Anda mampu membayar dalam jangka waktu panjang.

4. Waktu Pencairan Dana Cepat

Waktu pencairan dana setiap pinjaman dengan agunan bervariasi, seperti 1, 2, 3, 4, 5,6 hingga 14 hari. Jadi, semakin cepat waktu pencairan akan semakin baik bagi calon pemohon yang sedang membutuhkan dana cepat cair.

5. Tidak Ada Penalti Ketika Pelunasan Lebih Cepat

Umumnya, biaya penalti karena telat membayar pinjaman sebesar 2% sampai 3%. Semakin rendah biaya penalti yang ditawarkan bank atau lembaga keuangan, maka akan semakin baik produk kredit multiguna tersebut.

6. Bebas Biaya Lain

Setiap pinjaman dengan agunan membebankan berbagai biaya yang harus dibayarkan setiap bulan.

Biaya-biaya lain tersebut, meliputi biaya jasa notaris, biaya provisi, materai dan appraisal. Jadi, KMG akan semakin baik apabila biaya lain yang harus dibayarkan semakin sedikit.

Bandingkan Kredit Multiguna Terbaik

Perusahaan Peringkat Keseluruhan Suku Bunga Jumlah Pinjaman Jangka Waktu Pinjaman Minimal Usia
4.80,00% – 31,20%Rp1.000.000 – Rp30.000.0001 Bulan – 1 Tahun18 Daftar Sekarang
4.624,00% – 60,00%Rp2.000.000 – Rp20.000.0001 Bulan – 1 Tahun , 6 Bulan21 Daftar Sekarang
4.70,00% – 8,50%Rp5.000.000 – Rp200.000.0006 Bulan – 3 Tahun Daftar Sekarang
4.648,00% – 108,00%Rp500.000 – Rp15.000.0003 Bulan – 1 Tahun21 Daftar Sekarang
4.614,40% – 15,60%Rp20.000.000 – Rp5.000.000.0001 Tahun – 10 Tahun Daftar Sekarang
Cek Sekarang
Daftar Sekarang
Daftar Sekarang
Daftar Sekarang
Daftar Sekarang
Daftar Sekarang
Perusahaan Peringkat Keseluruhan Suku Bunga Jumlah Pinjaman Jangka Waktu Pinjaman Minimal Usia Cek Sekarang
4.80,00% – 31,20%Rp1.000.000 – Rp30.000.0001 Bulan – 1 Tahun18 Daftar Sekarang
4.624,00% – 60,00%Rp2.000.000 – Rp20.000.0001 Bulan – 1 Tahun , 6 Bulan21 Daftar Sekarang
4.70,00% – 8,50%Rp5.000.000 – Rp200.000.0006 Bulan – 3 Tahun Daftar Sekarang
4.648,00% – 108,00%Rp500.000 – Rp15.000.0003 Bulan – 1 Tahun21 Daftar Sekarang
4.614,40% – 15,60%Rp20.000.000 – Rp5.000.000.0001 Tahun – 10 Tahun Daftar Sekarang

Suku Bunga Kredit Multiguna

Suku bunga kredit multiguna adalah suku bunga efektif. Bunga KMG ini mirip dengan KPR yang dihitung berdasarkan sisa jumlah nilai pokok utang bukan dari nilai pokok pinjaman setiap bulan.

Jadi, nilai bunga akan berkurang seiring berkurangnya pokok utang. Adapun suku bunga ini memiliki 2 periode, antara lain periode bunga tetap (fixed rate) dan periode bunga mengambang (floating rate).

Ada dua periode suku bunga KMG, antara lain:

1. Periode Bunga Tetap (Fixed Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga fixed adalah periode bunga yang bersifat tetap dan sama untuk waktu tertentu.

Misalnya, kredit yang dipilih memiliki bunga tetap 5% selama 3 tahun, maka nasabah dapat menikmati bunga 5% selama 3 tahun pertama.

Setelah periode bunga tetap usai, maka pihak bank atau lembaga bank akan menerapkan suku bunga mengambang.

2. Periode Bunga Mengambang (Floating Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga mengambang adalah periode bunga yang berubah-ubah dan dimodifikasi dari perhitungan anuitas.

Modifikasi ini harus dilakukan karena bunga pinjaman bisa berubah setiap tahunnya mengikuti keadaan pasar yang ditentukan oleh Bank Indonesia.

Apabila Bank Indonesia memutuskan uuntuk menaikkan suku bunga pasar, maka suku bunga yang harus dibayar juga akan naik.

Meskipun begitu, pihak kreditur dapat mengkaji ulang dan mengubah bunga setiap 3 atau 6 bulan berdasarkan ketentuan masing-masing.

Jenis Jaminan Kredit Multiguna

Di bank atau lembaga keuangan Indonesia terdapat berbagai jenis aset yang dianggap layak untuk dijadikan jaminan, seperti:

1. Jaminan Kendaraan Bermotor Kredit Multiguna

Hampir setiap keluarga memiliki minimal satu kendaraan bermotor, sehingga kendaraan sangat umum dijadikan sebagai jaminan.

Pinjaman ini dikenal sebagai Gadai BPKB Mobil atau Gadai BPKB Motor. Biasanya kendaraan bermotor yang dijaminkankan, seperti mobil, motor, truk, dan sebagainya.

Umumnya, bank atau lembaga keuangan dapat memberikan dana sekitar Rp100 juta dengan jangka waktu maksimal selama 5 tahun.

Sangat jarang ada yang memberi lebih dari Rp100 juta karena nilai mobil yang akan terus menurun dari tahun ke tahun. Umur kendaraan tidak boleh lebih dari 10 tahun.

2. Jaminan Properti Kredit Multiguna

Properti merupakan salah satu agunan yang paling banyak digunakan masyarakat setelah kendaraan bermotor.

Ada berbagai jenis properti yang dapat dijadikan jaminan di Indonesia, seperti rumah, tanah, gudang, ruko, apartemen atau gedung.

Nilai taksiran yang ditawarkan dengan jaminan properti sekitar Rp100 juta sampai Rp2 miliar dengan jangka waktu bervariasi dari 2 tahun sampai 10 tahun.

3. Jaminan Logam Mulia Kredit Multiguna

Salah satu jaminan yang sering digunakan di Indonesia adalah logam mulia, khususnya emas. Masyarakat biasanya menjaminkan emasnya ke pegadaian milik pemerintah untuk mendapatkan dana pinjaman.

Menggadaikan emas tergolong cepat dan menguntungkan karena suku bunganya ringan dan mudah diuangkan.

Namun, jika Anda menggadaikan perhiasan emas, nilai taksirannya sekitar 70-80% dari harga asli karena pegadaian hanya menghitung berat emas.

4. Jaminan Kapal dan Pesawat Terbang Kredit Multiguna

Umumnya, pengajuan KMG dengan jaminan kapal dan pesawat terbang ini dilakukan antara bank dan perusahaan untuk transaksi berskala besar.

Biasanya, kapal dan pesawat terbang yang dijadikan jaminan adalah yang memiliki volume bruto minimal 20 meter kubik dan memiliki bobot volume maksimal 20 meter kubik.

5. Jaminan Mesin Pabrik Kredit Multiguna

Selain pesawat terbang, perusahaan biasanya menjadikan mesin pabrik sebagai jaminan. Bank atau lembaga keuangan mensurvei umur dan kelayakan mesin.

Kemudian, memberi nilai taksiran pada aset mesin pabrik di atas Rp5 miliar, tergantung ukuran dan nilai mesin pabrik yang digunakan.

6. Jaminan Kebun dan Ternak Kredit Multiguna

Pihak bank atau lembaga keuangan memberlakukan jaminan aset hasil kebun dan ternak untuk petani dan peternak saja. Untuk perkebunan, hasil komoditi yang dapat diterima bank atau lembaga keuangan adalah kopi.

Namun, komoditi yang diterima hanya yang berkualitas tinggi seperti Arabika Gayo. Jangka waktu yang diberikan maksimal 3 bulan dan dapat diperpanjang apabila jumlah kopinya minimal 1 ton.

Sedangkan untuk peternakan, yang biasa dijadikan jaminan adalah sapi. Akan tetapi sapi yang hanya diterima adalah sapi betina produktif dan ada juga yang menerima sapi hamil dan siap hamil.

Umumnya peternak yang mencari kredit multiguna ini untuk membiayai usaha pembibitan sapi.

Bandingkan Kredit Dengan Agunan

Berapa banyak Anda ingin pinjam?

Kelebihan

Kekurangan

  • Proses aplikasi lama karena pihak pemberi pinjaman membutuhkan waktu untuk menilai aset.

  • Aset melayang ketika tidak dapat melunasi utang.

  • Tidak ada jaminan berarti tidak bisa meminjam.

.

Pertanyaan Umum

Bagaimana cara membayar cicilan kredit multiguna?

Setiap bank atau lembaga keuangan tentunya memiliki cara berbeda yang memudahkan nasabah untuk membayar cicilan, antara lain:

  • Transfer antarbank
  • Setoran otomatis dari rekening debitur
  • Setoran manual melalui teller
  • Melalui layanan e-channel bank, seperti ATM, mobile banking dan internet banking

Bagaimana suku bunga kredit multiguna?

Suku bunga kredit multiguna adalah suku bunga efektif. Bunga KMG ini mirip dengan KPR yang dihitung berdasarkan sisa jumlah nilai pokok utang bukan dari nilai pokok pinjaman setiap bulan. 

Jadi, nilai bunga akan berkurang seiring berkurangnya pokok utang. Adapun suku bunga ini memiliki 2 periode, antara lain periode bunga tetap (fixed rate) dan periode bunga mengambang (floating rate).

Ada berapa periode suku bunga kredit multiguna?

Ada dua periode suku bunga KMG, antara lain:

1. Periode Bunga Tetap (Fixed Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga fixed adalah periode bunga yang bersifat tetap dan sama untuk waktu tertentu.

Misalnya, kredit yang dipilih memiliki bunga tetap 5% selama 3 tahun, maka nasabah dapat menikmati bunga 5% selama 3 tahun pertama.

Setelah periode bunga tetap usai, maka pihak bank atau lembaga bank akan menerapkan suku bunga mengambang.

2. Periode Bunga Mengambang (Floating Rate) Kredit Multiguna

Periode bunga mengambang adalah periode bunga yang berubah-ubah dan dimodifikasi dari perhitungan anuitas.

Modifikasi ini harus dilakukan karena bunga pinjaman bisa berubah setiap tahunnya mengikuti keadaan pasar yang ditentukan oleh Bank Indonesia.

Apabila Bank Indonesia memutuskan uuntuk menaikkan suku bunga pasar, maka suku bunga yang harus dibayar juga akan naik.

Meskipun begitu, pihak kreditur dapat mengkaji ulang dan mengubah bunga setiap 3 atau 6 bulan berdasarkan ketentuan masing-masing.

Apa persyaratan kredit multiguna?

Ada beberapa persyaratan umum yang harus dilakukan untuk mengajukan kredit dengan agunan, antara lain:

  • Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
  • Memiliki aset yang dijadikan sebagai jaminan lengkap dengan dokumen pendukungnya.
  • Umur pemohon 21 – 60 tahun.
  • Memiliki pendapatan bulanan sekitar Rp6 – Rp8 juta atau sesuai dengan produk pinjaman dengan agunan yang dipilih.
Perusahaan Peringkat keseluruhanBerapa kali dipilih
Kredivo4.87,110Lihat Perusahaan
Komitmen Kami pada Keterbukaan Informasi
Di Financer.id, kami berkomitmen membantu Anda dengan memberikan informasi terbaru seputar keuangan. Semua konten dibuat berdasarkan Pedoman Editorial. Kami terbuka menginformasikan cara review produk dan layanan di halaman Proses Review dan cara kami menghasilkan uang di Kebijakan Iklan.

Mentari Rahman adalah Country Manager Financer Indonesia sejak 2018, dan memiliki pengalaman lebih dari 10 tahun di sektor keuangan. Selama karirnya, ia telah menulis lebih dari 200 artikel seputar keuangan, meliputi pinjaman, investasi, dan keuangan pribadi.

Bagikan di

Apakah artikel ini membantu?

Jadilah yang pertama memberi penilaian

Bagaimana kami dapat memperbaiki artikel ini? Umpan balik Anda bersifat pribadi.

Dengan menggunakan Financer.com, Anda telah berdonasi ke badan amal internasional.  Pelajari lebih lanjut

Kami menggunakan cookie untuk menawarkan Anda pengalaman terbaik. Dengan menggunakan situs web kami, Anda menerima semua cookie kami dan kebijakan privasi kami. Anda juga dapat mempelajari lebih lanjut.