Cara Memperbaiki Skor Kredit Buruk
Perbaiki rapor pinjaman buruk Anda dengan mengikuti tips-tips dari Financer.com
21 menit membaca | Pinjaman
Pinjaman Anda sering ditolak? Bisa jadi, skor kredit Anda perlu diperbaiki terlebih dahulu.
Penolakan biasanya terjadi karena riwayat pinjaman yang kurang baik atau Anda sudah terdaftar dalam daftar hitam Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Karena itu, penting bagi setiap orang untuk memperbaiki riwayat kreditnya. Tapi sebelum belajar cara memperbaikinya, mari kita pahami dulu apa itu skor kredit.
Apa Itu Skor Kredit?
Skor kredit adalah peringkat yang diberikan kepada seseorang atas performa pinjamannya di lembaga keuangan.
Skor kredit adalah penilaian yang diberikan kepada seseorang berdasarkan riwayat pinjamannya di lembaga keuangan.
Awalnya, riwayat kredit dicatat melalui proses BI Checking, yaitu pemeriksaan data pada Sistem Informasi Debitur (SID) yang dikelola oleh Bank Indonesia.
Jadi, apabilla memiliki rapor pinjaman yang buruk, seperti kredit macet atau tagihan paylater yang tidak dilunasi dapat membuat Anda gagal dalam memperoleh dana.
Hal ini dikarenakan bank atau lembaga keuangan selalu melakukan cek skor kredit calon peminjam lewat SLIK OJK.
Cara Memperbaiki Skor Kredit
Sebelum mengajukan pinjaman selanjutnya, sebaiknya cek dulu skor kredit di OJK. Apabila belum memenuhi persyaratan untuk mengajukan, Anda harus memperbaikinya terlebih dahulu.
Lakukan cara memperbaiki skor kredit di OJK dengan disiplin dan bertanggung jawab.
Cara Meningkatkan Kredit Skor Dengan Cepat
Setelah memperbaiki kredit skor ml, selanjutnya Anda harus meningkatkan rapor pinjaman. Berikut caranya:
Bayar tagihan tepat waktu dan teratur.
Menetap di satu alamat dalam waktu yang lama dan hindari berpindah alamat.
Ajukan keberatan dan laporkan pihak kreditur dan OJK jika mendapatkan laporan yang salah.
Tutup kartu kredit ketika sudah lunas.
Jauhi utang.
Lima Kategori Skor Kredit
Skor kredit terbagi menjadi 5 tingkat yang menunjukkan seberapa baik nasabah dalam membayar utangnya. Berikut penjelasan tentang masing-masing tingkat kolektibilitas:
Skor 1: Kredit Lancar
Peminjam dalam kategori ini selalu membayar cicilan tepat waktu sesuai jumlah yang ditentukan. Hal ini membuat mereka memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan dana karena risiko dianggap rendah.
Skor 2: Kredit Dalam Pengawasan Khusus
Nasabah dalam kategori ini terlambat membayar cicilan antara 1 hingga 90 hari. Meskipun ada sedikit risiko, nasabah masih berada dalam zona aman dan masih bisa memperoleh pinjaman.
Skor 3: Kredit Tidak Lancar
Pada kategori ini, nasabah tidak membayar cicilan dalam waktu 3 hingga 6 bulan. Hal ini membuat mereka tidak layak untuk menerima pinjaman dari bank atau lembaga keuangan.
Bunga juga tetap dikenakan meskipun cicilan terlambat. Jika tidak ada respons dari nasabah, kreditur akan mengambil tindakan lebih lanjut.
Skor 4: Kredit Diragukan
Nasabah yang tidak membayar cicilan selama 120 hingga 180 hari akan masuk dalam kategori ini.
Nasabah ini terlihat mengabaikan kewajiban cicilannya. Pengajuan pinjaman selanjutnya akan sulit disetujui karena risikonya sangat tinggi.
Skor 5: Kredit Macet
Ini adalah kategori terburuk. Nasabah yang sudah tidak membayar cicilan lebih dari 180 hari akan masuk ke dalam kategori kredit macet.
Setelah terdaftar di sini, pengajuan pinjaman akan sangat sulit disetujui karena nasabah sudah masuk dalam daftar hitam perbankan di Indonesia.
Secara umum, hanya nasabah dengan Skor 1 (Kredit Lancar) yang akan dengan mudah mendapatkan pinjaman karena risikonya dianggap rendah.
Jika Anda berada dalam kategori kredit buruk, jangan khawatir. Ada cara untuk memperbaikinya agar pengajuan pinjaman berikutnya bisa disetujui. Cari tahu bagaimana cara memperbaikinya di penjelasan berikut ini.
Lakukan Rumus Cicilan Agar Skor Kredit Sehat
Menurut Pakar Keuangan Safir Senduk yang dikutip dari Okezone menyatakan bawah maksimal cicilan tidak lebih dari 30% dari penghasilan per bulan, jika Anda ingin menjaga kondisi keuangan tetap sehat.
Jadi, hindari memiliki cicilan lebih dari 30% karena pihak kreditur akan menganggap Anda sebagai nasabah berisiko, sehingga akan memperburuk skor kredit.
Pihak bank atau lembaga keuangan akan menilai Anda sebagai calon peminjam yang terpercaya dan bertanggung jawab ketika Anda fokus melunasi utang yang dimiliki sebelum mengajukan pinjaman baru.
Bagaimana Cara Menentukan Pinjaman Sehat?
Seumpama pendapatan sebesar Rp5 juta per bulan. Jadi, maksimal cicilan beserta bunga yang harus dibayar per bulan adalah sebesar Rp1 juta.
Misalkan, Anda membeli sebuah Iphone seharga Rp12 juta menggunakan kartu kredit dengan jangka waktu cicilan selama 12 bulan dan bunga 2,95% per bulan, maka total cicilan bulanan yang harus Anda bayar sebesar Rp1,2 juta.
Dengan contoh seperti itu, maka cicilan Anda termasuk cicilan sehat. Beda halnya jika Anda harus membayar cicilan KPR sebesar Rp3 juta per bulan.
Anda harus berpikir matang-matang untuk membeli Iphone dengan skema cicilan di atas.
Tanya Jawab Skor Kredit
Apakah Anda mengetahui cara untuk mengecek kredit skor Anda?
Lakukan registrasi dengan mengunjungi laman konsumen OJK. Isi Jenis iDeb dan tanggal antrian. Isi dan lengkapi seluruh informasi yang diminta, seperti nama lengkap, NIK, nomor telepon HP, alamat email, alamat rumah lengkap, dan lain-lain. Pastikan data yang dimasukkan benar dan akurat karena akan dilakukan proses verifikasi oleh tim OJK. Unggah dokumen yang diperlukan dengan kualitas gambar jelas, seperti KTP, NPWP, dan dokumen lainnya yang diminta. Tunggu email bukti registrasi dari OJK. Proses verifikasi dilakukan dan jika ada data atau dokumen belum lengkap, maka nasabah akan diminta untuk memperbaikinya. Jika semua data dan dokumen yang dilampirkan terpenuhi, maka nasabah akan diminta untuk memfoto atau scan formulir dan mengirimkannya ke kontak Whatsapp dengan foto selfie sambil menunjukkan KTP. Proses verifikasi lanjutan dilakukan oleh OJK dan melalui video call jika diperlukan. OJK mengirimkan hasil dari iDeb SLIK lewat email.
Untuk infomasi lengkapnya bisa menghubungi OJK di nomor telepon 157, email: konsumen@ojk.go.id, atau nomor Whatsapp 081 157157157.
Cara memulihkan nama baik di bank?
Lunasi semua tunggakan dan biaya penalti. Lakukan negosiasi ulang dengan pihak bank terkait perhitungan utang dan jangka waktu pembayaran. Lakukan pelaporan kepada pihak bank dan OJK dengan menunjukkan bukti pelunasan utang dan biaya pinalti.
Cara menaikkan kredit skor dengan cepat?
Sering menggunakan kartu kredit karena riwayat transaksi akan terekam jelas dan mempengaruhi plafon pinjaman dan cicilan di masa depan. Bayar tunggakan utang sebelum jatuh tempo dan hindari menunggak membayar cicilan.
Cara menghilangkan bi checking yang jelek?
Lunasi tunggakan angsuran kredit. Pantau perkembangan BI checking. Kirimkan surat klarifikasi dari pihak kreditur ke pihak OJK sebagai bukti bahwa Anda telah melunasi utang. Pihak OJK akan menghubungi BI checking kalau Anda tidak punya utang lagi.
Cara melihat skor kredit akulaku?
Install aplikasi akulaku. Login akun akulaku di aplikasi mobile Anda. Setelah berhasil login, masuk ke laman utama akulaku finance dan klik skor kredit poin.
Cara menaikkan kredit poin akulaku?
Bayar tagihan pinjaman akulaku tepat waktu atau sebelum jatuh tempo. Beli barang-barang di luar kebutuhan pokok, seperti pakaian, aksesoris, smartphone atau laptop dengan sistem tunai di aplikasinya. Lengkapi data pekerjaan agar pihak akulaku bisa tahu kesanggupan dalam membayar cicilan. Masukkan data NPWP. Lengkapi data pribadi. Hubungkan akun akulaku dengan akun facebook Anda. Isi kolom hobi dan kesukaan karena akulaku suka hobil yang menghasilan uang. Rutin menggunakan fitur kredit akulaku dan pastikan bayar tagihan sebelum jatuh tempo.
Berapa lama blacklist OJK?
Masa blacklist OJK memakan waktu yang cukup lama. Untuk menghapus nama dari daftar blacklist harus menunggu sekitar 24 sampai 60 bulan.
Apakah Anda mengetahui apa akibat dari credit score rendah?
Credit score membantu pemberi pinjaman untuk memutuskan apakah pengajuan kredit Anda bisa diterima atau ditlak. Jika credit score rendah, maka kesempatan mendapatkan pinjaman rendah karena dianggap berisiko. Pada dasarnya, tidak ada kreditur yang ingin dirugikan karena debitur tidak bisa melunasi utangnya.
Kolektibilitas kredit OJK?
Berdasarkan peraturan No.40/POJK.03/2019, kolektibilitas OJK terbagi dalam 5, yaitu:
Kolektibilitas 1: Lancar, debitur selalu membayar pokok utang dan bunga tepat waktu. Kolektibilitas 2: Dalam Perhatian Khusus, debitur menunggak pembayaran utang antara 1-90 hari. Kolektibilitas 3: Kurang Lancar, debitur memiliki tunggakan antara 91-120 hari. Kolektibilitas 4: Diragukan, debitur memiliki tunggakan antara 121-180 hari. Kolektibilitas 5: Macet, debitur telah menunggak lebih dari 180 hari.
Kredivo masuk bi checking?
Saat ini, BI Checking telah diambil alih oleh SLIK OJK. Karena Kredivo adalah salah satu perusahaan fintech yang terdaftar resmi dan diawasi oleh OJK, maka Kredivo masuk BI Checking atau SLIK OJK. Jadi, debitur yang memiliki tunggakan pinjaman di Kredivo akan memiliki skor kredit buruk di SLIK OJK.
Skor Kredit Buruk Dapat Kembali Normal
Jika Anda disiplin membayar utang hingga cicilan kembali sehat, peluang keluar dari daftar hitam SLIK OJK akan semakin besar.
SLIK OJK menjelaskan bahwa catatan buruk akan otomatis terhapus setelah 24 bulan, asalkan seluruh tunggakan sudah dilunasi.
Prosesnya sederhana: setelah Anda melunasi utang, kreditur akan melaporkan kepada OJK bahwa kewajiban Anda telah selesai.
Setelah 24 bulan sejak pembayaran terakhir, skor kredit Anda akan kembali ke peringkat 1 (Kredit Lancar). Dengan demikian, Anda dapat kembali mengakses dana atau pinjaman dengan lebih mudah.
Memulihkan skor kredit sebenarnya tidak sulit, asalkan Anda berkomitmen mengikuti langkah-langkah yang telah dijelaskan.
Niat baik dan disiplin dalam melunasi utang sangat penting, karena itu adalah tanggung jawab Anda sebagai peminjam.
Hasilnya tentu akan membahagiakan karena selain nama dihapus dari daftar hitam OJK, Anda juga akan mendapatkan kepercayaan dari pihak bank untuk memperoleh pinjaman online tanpa skor kredit di kemudian hari.
Komentar
Belum masuk