Pilihan Kredit Usaha Terbaik di Indonesia 2025
Anda butuh modal usaha? Manfaatkan kredit usaha untuk bisnis Anda.
Terdapat 2 jenis kredit usaha yang dapat dimanfaatkan, yaitu kredit modal kerja dari pemerintah dan pinjaman bisnis dari swasta.
Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing. Di artikel ini, kami akan menjelaskan berbagai kredit usaha yang dapat dimanfaatkan untuk berbagai macam bisnis.
Apa itu Kredit Usaha?
Kredit usaha adalah pinjaman dari bank atau lembaga keuangan untuk membantu pelaku usaha mengembangkan bisnis, seperti menambah modal kerja, membeli peralatan, atau memperluas usaha.
Proses pengajuannya melibatkan dokumen dan pemenuhan syarat tertentu. Kredit ini bermanfaat bagi usaha kecil dan menengah untuk tumbuh dan meningkatkan daya saing.
Cara Mengajukan Kredit Usaha
Proses pengajuan kredit usaha biasanya melibatkan beberapa tahapan yang harus dilalui oleh pemilik usaha. Berikut cara mengajukan kredit usaha:
Persiapan Dokumen
Langkah pertama adalah menyiapkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan, seperti identitas diri, NPWP, laporan keuangan, dan rencana usaha.
Jika diperlukan, pengusaha juga harus menyiapkan agunan atau jaminan sebagai bentuk keamanan bagi pemberi pinjaman.
Pengajuan Permohonan
Setelah dokumen lengkap, pengusaha dapat mengajukan permohonan kredit ke bank atau lembaga keuangan. Pengajuan ini biasanya dilakukan secara langsung di bank atau melalui platform digital yang disediakan.
Analisis dan Penilaian
Pihak pemberi kredit akan melakukan analisis terhadap permohonan yang diajukan. Mereka akan menilai kelayakan usaha berdasarkan riwayat keuangan, potensi bisnis, serta kemampuan membayar kembali pinjaman.
Beberapa lembaga keuangan juga bisa meminta wawancara atau pemeriksaan langsung ke lokasi usaha.
Keputusan Kredit
Setelah proses penilaian selesai, bank atau lembaga keuangan akan memberikan keputusan apakah permohonan kredit disetujui atau ditolak. Jika disetujui, mereka akan menentukan jumlah pinjaman dan syarat-syarat lainnya.
Pencairan Dana
Setelah disetujui, dana kredit akan dicairkan dan diberikan kepada pemohon sesuai dengan ketentuan yang telah disepakati. Pencairan ini bisa dilakukan sekaligus atau bertahap, tergantung jenis pinjaman.
Pembayaran Cicilan
Setelah mendapatkan dana, pengusaha harus membayar cicilan pinjaman sesuai jadwal yang telah ditentukan. Pembayaran cicilan ini termasuk bunga dan pokok pinjaman yang harus dilunasi dalam periode yang sudah disepakati.
Bandingkan Kredit Usaha Terbaik
| Perusahaan | Peringkat Keseluruhan | Suku Bunga | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Minimal Usia | |
|---|---|---|---|---|---|---|
direkomendasi
| 0,00% – 36,00% | Rp1.000.000 – Rp80.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang | |
| 0,00% | Rp1.000.000 – Rp10.000.000.000 | 1 Tahun – 15 Tahun | 21 | Daftar Sekarang | |
| 0,00% – 31,20% | Rp1.000.000 – Rp30.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang |
| Perusahaan |
|---|
|
direkomendasi
|
|
|
|
|
| Cek Sekarang |
|---|
| Daftar Sekarang |
| Daftar Sekarang |
| Daftar Sekarang |
| Perusahaan | Peringkat Keseluruhan | Suku Bunga | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Minimal Usia | Cek Sekarang |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
direkomendasi
| 0,00% – 36,00% | Rp1.000.000 – Rp80.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang | |
|
| 0,00% | Rp1.000.000 – Rp10.000.000.000 | 1 Tahun – 15 Tahun | 21 | Daftar Sekarang | |
|
| 0,00% – 31,20% | Rp1.000.000 – Rp30.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang |
Kredit Modal Kerja Dari Pemerintah
Kredit modal kerja adalah program khusus dari pemerintah dengan memberikan bantuan modal kepada pengusaha untuk mengembangkan bisnisnya.
Pinjaman bisnis ini terbagi dalam bentuk kredit dan bukan kredit. Untuk bentuk pinjaman terdapat KUR dan PKBL. Sedangkan bentuk bukan pinjaman terdapat PNPM Mandiri dan Kredit Ultra Mikro (UMi).
Pinjaman KUR
Kredit usaha pertama adalah KUR yang merupakan kepanjangan dari kredit usaha rakyat. Keuntungannya pun cukup beragam.
Keuntungan pertama, yaitu suku bunga tergolong rendah jika dibandingkan dengan pinjaman lainnya.
Keuntungan kedua, yakni limit cukup tinggi hingga Rp500 juta. Cara pengajuannya pun juga mudah melalui bank bumn, seperti BRI atau Bank Mandiri.
Namun, KUR ini hanya diberikan kepada Pengusaha Kecil dan Menengah (UMKM). Selain itu, terdapat syarat untuk mengajukan KUR ini, yakni bisnis yang dijalankan tidak dijadikan jaminan di bank.
Pinjaman PKBL
Kredit usaha lainnya yang berbentuk kredit adalah Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL). Apa itu PKBL dan bagaimana cara mendapatkannya?
PKBL adalah bentuk tanggung jawab sosial Badan Usaha Milik Negara (BUMN) untuk memberi manfaat terhadap dampak yang diterima masyarakat. Pinjaman PKBL diberikan terutama untuk usaha kecil.
Pinjaman PNPM
Selain itu, terdapat pula modal dari pemerintah berbentuk bukan kredit. Salah satunya adalah Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat Mandiri (PNPM Mandiri).
Keuntungan pinjaman PNPM online, yaitu modal tidak hanya berupa uang saja, namun bisa juga berbentuk barang dan alat yang dibutuhkan oleh bisnis bersangkutan.
PNPM Mandiri memiliki tujuan untuk membantu menanggulangi kemiskinan dengan cara meningkatkan pemberdayaan masyarakat.
Kredit Ultra Mikro
Kredit Ultra Mikro (UMi) adalah modal bisnis dari pemerintah yang berbentuk bukan kredit. UMi memiliki tujuan yang mirip dengan KUR.
UMi hadir menjadi alternatif pilihan bagi pelaku UMKM yang kesulitan mengakses KUR.
Sayangnya, jika dibandingkan dengan KUR, maksimal jumlah pinjaman di UMi sedikit saja hanya sekitar 10 juta rupiah.
Dipilih 812 kali- Dapatkan pinjaman hingga Rp80 juta.
- Suku bunga tahunan maksimal 36%.
- Jangka waktu pinjaman 1-12 bulan.
- Terdaftar dan diawasi oleh OJK.
Pinjaman Bisnis Dari Swasta
Selain pinjaman pemerintah di atas, Anda juga bisa mencari pinjaman bisnis dari swasta.
Beberapa pinjaman bisnis yang bisa dicoba, yaitu pinjaman Bank, Peer to Peer Lending (P2P Lending), Pay Later, serta Perusahaan e-commerce.
Menariknya lagi, kredit ini sudah banyak yang online, sehingga memudahkan calon nasabah untuk mengaksesnya.
Anda dapat mengajukan pinjaman online ini dari mana saja, kapan saja, dan dengan syarat yang juga mudah.
Pinjaman Bank
Bank swasta banyak sekali jenisnya dan hampir semua bank telah menyediakan pinjaman bisnis ini. Salah satunya adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA).
Hal ini tentu sangat menguntungkan bagi Anda yang ingin memulai usaha namun tidak memiliki aset berharga sebagai jaminan mencari modal.
Pengajuan KTA sangat mudah dan cepat karena bisa diajukan secara online. Namun, jumlah dana yang dapat dicairkan tidaklah besar.
Selain itu, bank juga menawarkan pinjaman bisnis lainnya, seperti kredit multiguna, pinjaman karyawan, atau pinjaman syariah yang dapat Anda manfaatkan.
Tertarik ajukan KTA? Kabar baiknya, kami memiliki laman khusus yang membahas kredit tanpa agunan online terbaik di Indonesia.
P2P Lending
Kini, kredit online sangat diminati karena kemudahan dan kecepatannya. Salah satu yang bisa Anda coba adalah Peer to Peer Lending (P2P Lending).
Kelebihannya, yaitu cara pengajuannya sederhana dan mudah.
Selain itu, karena berbasis online, maka Anda tidak perlu datang langsung ke kantor, sehingga hemat waktu, tenaga, dan biaya. Untuk maksimal dana pinjaman yang bisa diterima adalah sekitar Rp200 juta.
Sedangkan kekurangannya adalah pada keamanannya. Banyak perusahaan P2P yang belum berizin resmi serta ilegal.
Oleh karena itu, sebaiknya cari informasi dengan lengkap terlebih dahulu sebelum mengajukan pinjaman ini. Pastikan bahwa P2P Lending tersebut sudah mendapat izin resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Jika Anda memiliki keuntungan usaha atau uang berlebih, Anda juga bisa mencoba investasi di P2P Lending loh. Menariknya, keuntungan investasi ini bisa mencapai 18% per tahun.
Pay Later
Pinjaman bisnis lainnya adalah Pay Later. Fitur ini hadir dalam bentuk online dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran dengan sistem cicilan mirip dengan kartu kredit.
Lalu, bagaimana caranya pay later digunakan untuk bisnis? Anda dapat belanja keperluan operasional bisnis dengan menggunakan pay later. Hal ini tentu menguntungkan karena tidak meminta syarat berupa jaminan.
Anda hanya perlu verifikasi identitas diri dan melampirkan bukti pendapatan.
Limit pay later yang bisa didapatkan juga beragam tergantung dari beberapa faktor, seperti pendapatan per bulan, ketepatan waktu pembayaran, serta intensitas penggunaan.
Di Financer, kami menampilkan perusahaan yang memberikan penawaran kartu kredit terbaik di Indonesia. Anda dapat membandingkannya di laman yang kami dedikasikan khusus untuk kartu kredit.
Bagaimana cara menghemat Rp1.216.059,00 atas pinjaman Anda
Perbedaan harga untuk pinjaman Rp1.000.000,00 dalam 90 hari adalah Rp1.216.059,00.
Perusahaan E-commerce
Pinjaman bisnis terakhir berasal dari perusahaan e-commerce. Perusahaan e-commerce bekerja sama dengan perusahaan fintech khusus yang menawarkan bantuan dana.
Saat ini, ada 3 marketplace perusahaan e-commerce Indonesia yang sudah memiliki fitur ini adalah Shopee, Bukalapak, dan Tokopedia.
Kelebihan pinjaman ini adalah dapat diakses secara online bahkan dari ponsel. Namun, kredit ini juga memiliki beberapa kekurangan.
Pertama, debitur (peminjam) harus pengguna yang telah terdaftar berjualan di marketplace tersebut.
Kedua, kriteria pinjaman bisa sangat beragam tergantung pada kebijakan masing-masing perusahaan.
Kekurangan Kredit Usaha
Berikut beberapa kekurangan kredit usaha:
Banyak bank atau lembaga keuangan memiliki syarat yang sulit dipenuhi oleh pengusaha kecil.
Beberapa jenis kredit usaha memiliki bunga yang cukup tinggi.
Banyak pengusaha, terutama yang baru memulai, kesulitan untuk menyediakan jaminan atau agunan yang diminta oleh lembaga keuangan.
Jika usaha tidak berjalan lancar atau mengalami kerugian, pengusaha mungkin kesulitan untuk membayar kembali pinjaman yang telah diterima.
Proses pengajuan kredit usaha kadang memakan waktu yang lama, mulai dari pengumpulan dokumen hingga persetujuan dari pihak pemberi pinjaman.
Manfaat Kredit Usaha
Berikut beberapa manfaat kredit usaha:
Menyediakan dana tambahan untuk operasional sehari-hari, seperti membeli bahan baku, membayar gaji karyawan, atau memenuhi kebutuhan lainnya.
Dengan adanya pinjaman, pengusaha dapat memperbesar skala bisnis, membuka cabang baru, atau memperkenalkan produk baru.
Kredit usaha memungkinkan pembelian peralatan atau teknologi baru yang dapat meningkatkan efisiensi dan kapasitas produksi.
Jika ada kekurangan dana untuk kebutuhan mendesak, kredit usaha bisa menjadi solusi untuk menjaga kelancaran operasional bisnis.
Dengan akses ke dana, pengusaha dapat berinvestasi dalam riset dan pengembangan untuk menciptakan produk atau layanan baru yang lebih inovatif.
Bandingkan Kredit Usaha Terbaik
| Perusahaan | Peringkat Keseluruhan | Suku Bunga | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Minimal Usia | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
direkomendasi
| 0,00% – 36,00% | Rp1.000.000 – Rp80.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang | |
|
| 0,00% | Rp1.000.000 – Rp10.000.000.000 | 1 Tahun – 15 Tahun | 21 | Daftar Sekarang | |
|
| 0,00% – 31,20% | Rp1.000.000 – Rp30.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang |
| Perusahaan |
|---|
|
direkomendasi
|
|
|
|
|
| Cek Sekarang |
|---|
| Daftar Sekarang |
| Daftar Sekarang |
| Daftar Sekarang |
| Perusahaan | Peringkat Keseluruhan | Suku Bunga | Jumlah Pinjaman | Jangka Waktu Pinjaman | Minimal Usia | Cek Sekarang |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
direkomendasi
| 0,00% – 36,00% | Rp1.000.000 – Rp80.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang | |
|
| 0,00% | Rp1.000.000 – Rp10.000.000.000 | 1 Tahun – 15 Tahun | 21 | Daftar Sekarang | |
|
| 0,00% – 31,20% | Rp1.000.000 – Rp30.000.000 | 1 Bulan – 1 Tahun | 18 | Daftar Sekarang |
Bijak Dalam Memilih Kredit Usaha
Perbedaan kredit usaha dari pemerintah dan swasta cukup jelas setelah membaca berbagai penjelasan di atas, bukan?
Kredit modal kerja dari pemerintah umumnya ditujukan untuk UMKM saja. Selain itu, proses dan syarat yang diajukan cukup rumit jika dibandingkan pinjaman bisnis dari swasta.
Untuk kredit swasta, penyaluran dana tidak hanya dikhususkan untuk UMKM saja, sehingga lebih mudah untuk diakses.
Pinjaman bisnis dari swasta persyaratannya lebih mudah dan bisa diakses online, sehingga lebih hemat waktu, tenaga, dan biaya.
Namun, dari segi suku bunga, pemerintah memberikan bunga lebih rendah dibandingkan perusahaan swasta.
Kami bekerjasama dengan berbagai bank dan fintech terbaik di Indonesia yang menawarkan kredit usaha. Anda dapat membandingkannya di laman yang khusus kami dedikasikan untuk modal usaha.
2486 baca 
